Les banques en ligne offrent bon nombre d’avantages importants par rapport aux banques traditionnelles ! Grâce à la digitalisation du secteur bancaire, il est désormais possible d’ouvrir un compte bancaire simplement, sans RDV ni paperasse administrative.
Les comptes et autres services proposés sont administrables directement depuis votre interface client et il n’y a plus besoin de perdre du temps avec votre banquier pour effectuer une simple action sur un compte.
BoursoBank est incontestablement un pionnier dans le domaine des banques en ligne et proposant des services complets à des prix parmi les moins chers du marché.
Nous allons voir en détail pourquoi choisir BoursoBank et je vous donnerai mon avis après plusieurs années en tant que client Boursorama !
Coup d’œil sur notre avis BoursoBank
| Avantages | Inconvénients | Coups de cœur |
|---|---|---|
| ✔️ Une banque en ligne reconnue avec des services de qualité | ❌ Des frais d’inactivité sur les cartes bancaires | 🔥 Application mobile très jolie et intuitive pour investir en bourse |
| ✔️ Un espace personnel complet | 🔥 Des actions sans frais de courtage | |
| ✔️ Démarches simplifiées pour changer de banque et transférer ses enveloppes boursières |
Qu’est-ce que Boursorama Banque ?
BoursoBank est la plus grande banque en ligne à ce jour et aussi l’une des premières à s’être lancée en tant que tel ! Elle compte pas moins quelques millions d’utilisateurs et appartient au groupe Société Générale, ce qui lui vaut le statut de leader des banques en ligne !
Classée banque la moins chère depuis 14 années consécutives : frais annuel moyen de 7,73€ en 2021, il est de 216,70€ en moyenne pour les autres banques !
BoursoBank c’est avant tout une banque moderne, complète et très facilement accessible. Et les nombreux prix qu’elle décroche chaque année ne disent pas le contraire !
Les services bancaires proposés par BoursoBank
Les comptes et cartes bancaires Boursorama
L’ouverture d’un compte bancaire BoursoBank est gratuit et sans frais cachés ! Le choix d’une carte est optionnel et Boursorama en propose 3 différentes dont 2 gratuites (WELCOM et ULTIM).
Je vous conseille de vous rendre sur le site de BoursoBank pour comparer les avantages de chaque carte selon vos critères.
Vous pourrez ensuite changer de cartes gratuitement si besoin, sous réserve de respecter les seuils d’encours et/ou de flux créditeur qui sont simplement les sommes que vous possédez sur votre compte pour les encours et la moyenne des sommes entrantes au cours des 3 derniers mois pour le flux créditeur.
À noter qu’il n’est pas obligatoire d’utiliser BoursBank comme banque principale et donc de faire verser son salaire dessus. Personnellement, j’utilise mon compte Boursorama pour mes achats en ligne et je possède actuellement la carte gratuite Welcome qui me convient parfaitement pour mon utilisation.
Il existe en revanche une prime de domiciliation d’environ 50€ si vous utilisez BoursoBank en tant que banque principale.
Où retirer de l’argent avec sa carte BoursoBank ?
Vous pouvez vous rendre dans n’importe quels distributeurs pour effectuer vos retraits !
Les livrets d’épargnes
Les livrets d’épargnes assurent la gestion prudente des finances personnelles. Ils permettent d’épargner tout en générant des intérêts modestes, mais stables. Que ce soit pour constituer une réserve d’urgence, épargner en vue d’un projet futur, ou tout simplement mettre de côté de l’argent supplémentaire.
BoursoBank permet l’ouverture des principaux livrets d’épargnes Français (taux 2023) :
- Livret Bourso+ (2,5% sans plafond)
- Livret A – 3%
- LDDS – 3%
- PEL– 2%
- CEL– 2%
Le point négatif, c’est que Boursorama ne propose pas le Livret d’Epargne Populaire (LEP). Il est toutefois nécessaire de ne pas dépasser un plafond de revenu pour pouvoir ouvrir et conserver ce livret.
Les enveloppes fiscales (bourse)
Vous n’êtes pas sans savoir que les placements financiers chez les banques traditionnelles sont presque hors de prix à cause de la multitude de frais qu’il existe. Cela peut refroidir l’envie de s’intéresser à la bourse ou nous ralentir dans nos objectifs.
Les produits boursiers proposés par BoursoBank :
- Assurance-vie
- Compte-titre
- Compte d’Épargne Financière Pilotée
- PEA / PEA-PME / PAE profilé
- Crowdfunding Immobilier
L’avantage des banques en ligne est que la plupart des frais sont gratuits (droits de garde, frais de gestion). Finalement, les seuls frais à prévoir sont les frais de courtage qui ont le méritent d’être parmi les moins chers du marché, voire gratuit pour certains ordres.
Depuis peu Boursorama frappe fort avec son service Boursomarket qui permet d’investir dans une sélection d’actifs sans aucun frais : 0€ de frais de courtage et 0% de droits d’entrée !
Ces avantages sont possibles grâce à ses partenaires de taille tels que Ishares et Amundi pour les ETF, Homunity, Société Générale, Edmond De Rothschild, etc.
Et si vous possédez déjà des produits boursiers chez une autre banque, Boursorama propose un service gratuit : Mobilité Bourse qui permet de transférer simplement vos comptes bourses d’une autre banque chez BoursoBank.
Si des frais sont à débourser chez votre ancienne banque, Boursorama s’engage à vous en rembourser le double ! Ce service est idéal si vous souhaitez rapatrier vos comptes bourses surtaxés de votre banque traditionnelle sur votre compte BoursoBank afin de bénéficier de frais plus avantageux.
Les crédits
BoursoBank possède une offre de crédits variée qui permet de répondre à la majorité des demandes :
- Le crédit immobilier (1,81% TAEG annuel fixe sur 20 ans)
- Le prêt personnel (1.45% TAEG fixe avec emprunt jusqu’à 75k€)
- Le crédit mylombard (2.65% TAEG fixe – le prêt se fait grâce aux enveloppes boursières détenues : CTO, PEA, assurance-vie)
- Le financement clic (prêt instantané jusqu’à 2000€ avec frais de dossier entre 5 et 20€)
Les avantages des crédits Boursorama résident dans la simplicité d’utilisation et la rapidité du processus de demande de crédit grâce à sa plateforme en ligne intuitive. De plus, et c’est un point important pour moi, la plupart des démarches peuvent être effectuées en ligne, ce qui est apprécié pour gagner du temps.
Pourquoi choisir BoursoBank ?
Frais parmi les plus bas du marché
Grâce à la dématérialisation de l’intégralité de ses services, BoursoBank peut proposer des frais extrêmement bas par rapport aux banques physiques traditionnelles.
Cela peut avoir l’air minime, mais il en ressort une réelle différence, car les frais sont partout dans le domaine bancaire : frais de compte, de carte bancaire.
BoursoBank propose un comparateur de frais bancaires avec les principales banques Française. Dans mon cas de figure, j’économise environ 60€ sur les frais bancaires !
La deuxième catégorie de services ou Boursorama se positionne comme l’une des banques en ligne les moins chers du marché sont les services boursiers comme le PEA, le compte-titre ou l’assurance-vie qui sont habituellement surtaxées dans les banques physiques.
Chez Boursorama, les principaux frais sont les frais de courtage qui sont déduits lors de vos transactions lorsque vous passez un ordre. Même s’ils ne sont pas les plus bas, les frais BoursoBank sont relativement bas.
Que vous ouvriez un PEA ou un CTO, il faut choisir un profil parmi les 4 proposés (3 pour le PEA). Ce qui doit orienter votre choix, c’est le nombre d’ordres que vous souhaitez passer par mois et votre capacité d’investissement.
| Profil Trader Boursorama | Frais de courtage |
|---|---|
| Découverte (PEA/CTO) Gratuit | Ordre <500€ : 1,99€ Au-delà : 0.60% |
| Classic (CTO) 1 ordre/mois ou 5,95€ | Ordre <1000€ : 5,50€ Au-delà : 0.48% (min 8,95€) |
| Trader (PEA/CTO) 1 ordre/mois ou 5,95€ | Ordre <7750€ : 16,65€ Au-delà : 0.22% |
| Ultimate Trader (PEA/CTO) 30 ordres/mois ou 119€ | Ordre <10 000€ : 9,90€ Au-delà : 0.12% |
Si vous souhaitez analyser l’ensemble des plans et autres frais BoursoBank, leur brochure tarifaire et facilement accessible depuis leur site internet.
Meilleure application mobile bancaire
Un des plus gros avantages qui va vous faire aimer consulter vos comptes, c’est l’ergonomie de leurs outils. Boursorama est à cheval sur l’expérience utilisateur et fournit donc un site internet et une application mobile très modernes vous permettant de consulter vos comptes, gérer votre budget, analyser en détail les indices boursiers avec de belles courbes. En bref, effectuer n’importe quelles actions sur votre compte.
Plus d’excuses pour ne pas faire votre premier investissement en bourse en ouvrant un PEA ou un compte-titre !
Une multitude de services avantageux
Ouvrir un compte bancaire chez BoursoBank, c’est aussi bénéficier d’une multitude de services avantageux pour la vie de tous les jours. Je vous cite les plus intéressants à mes yeux :
Même s’il n’y a pas autant d’enseignes partenaires que sur des applications spécialisées dans le cashback comme Igraal, on apprécie le fait d’avoir tout dans la même application et de voir que les banques sont soucieuses de notre pouvoir d’achat.
Les avantages du parrainage BoursoBank
Le programme de parrainage de BoursoBank est l’un des plus avantageux et se veut être un véritable gagnant-gagnant.
Une fois client Boursorama, il est possible de partager son code de parrainage pour inviter ses proches à rejoindre la banque.
Le bonus de parrainage varie selon les offres du moment, mais bien généralement il permet au parrain et au filleul de gagner environ 100€ ! Les bonus sont limités à 20 parrainages par an.
Ouvrir un compte BoursoBank facilement
BoursoBank propose un service de changement de domiciliation bancaire : EasyMove. Pour les personnes souhaitant utiliser Boursorama comme banque principale. Concrètement, ce service gratuit vous permet de communiquer votre nouveau RIB à tous les services que vous utilisez (impôts, mutuelle, EDF, etc.) et de gagner un temps considérable.
L’ouverture d’un compte bancaire chez BoursoBank est relativement rapide par rapport aux banques traditionnelles. Bien que tout de passe entièrement en ligne, il est nécessaire de préparer certains éléments qui vous seront demandés.
Les conditions pour ouvrir un compte
Pour ouvrir un compte bancaire chez BoursoBank et comme beaucoup d’autres banques, vous devez être majeur et résident physiquement et fiscalement en France.
Pour les jeunes de – 18 ans (30 ans c’est toujours jeune 😉), il est possible d’ouvrir un compte FREEDOM 12-17 ans qui permet d’avoir une première expérience en bénéficiant d’une carte VISA classic gratuite. La condition c’est qu’au moins l’un des parents soit client Boursorama.
À noter qu’aucun minimum de revenus n’est exigé pour ouvrir un compte, seul un premier versement de 300€ minimum sur votre nouveau compte est nécessaire afin d’activer le compte. Cette somme reste bien évidemment disponible sur votre nouveau compte bancaire BoursBank.
Les pièces justificatives à prévoir
Il est possible de numériser ces documents ou bien de les prendre en photo si vous n’avez pas de scanner. Attention toutefois à fournir des photos de qualité.
- Un justificatif d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport ou titre de séjour)
- Vos justificatifs de revenus (uniquement pour les cartes à débit différé)
- Un RIB à votre nom
- Votre signature manuscrite sur feuille blanche
Les étapes d’inscription
- Se rendre sur le site
- Remplissez le formulaire d’inscription en 5 min
- Signez votre contrat en ligne par SMS
- Patientez en attendant la réponse de Boursorama (5 jours max, j’ai eu un retour en 3 jours)
- Activer votre compte en effectuant un premier versement
Utilisez mon lien de parrainage pour profiter de l’offre ou mon code parrain au moment de votre inscription :
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- Très fiable et sécurisée, elle correspond à 100% à une utilisation comme banque principale
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Mon avis sur BoursoBank
BoursoBank n’est pas la banque en ligne n°1 en France pour rien, ses nombreux services proposés facilitent les démarches et améliore l’expérience.
L’application est très complète et j’apprécie le design épuré, surtout pour la partie bourse ! Je recommande vivement cette banque en ligne à ceux qui recherchent une expérience bancaire moderne et flexible.
Les frais pour investir en bourse restent faibles et sont plus avantageux pour les ordres passés avec petits montants. Boursorama est donc totalement adapté pour les investisseurs débutants qui souhaitent se faciliter le quotidien grâce à une expérience agréable : le passage d’ordres est simple et efficace.
J’utilise personnellement BoursoBAnk comme compte de dépenses secondaire avec la carte ULTIM et je possède un PEA avec le plan découverte. En passant de ma banque traditionnelle à BoursoBank, j’ai complétement changé ma manière de gérer mes finances.
