Investir dans l’immobilier locatif à partir de 10€ seulement, c’est la marque de fabrique de la société bricks.co !
Investir dans l’immobilier en étant débutant est possible. Bricks.co s’occupe de tout afin de rendre l’immobilier locatif accessible pour tous.
Bricks.co se base sur le concept du crowdfunding immobilier en permettant d’investir dans des biens immobiliers avec une gestion 100% passive !
Notre article sur les investissements locatifs.
Coup d’œil sur notre avis Bricks.co
| Avantages | Inconvénients | Coups de cœur |
|---|---|---|
| ✔️ Accéder à l’investissement locatif très facilement | ❌ Risques de vacances locatives pouvant impacter la rentabilité | 🔥 Excellente solution pour diversifier son épargne avec l’immobilier |
| ✔️ Revenus mensuels sans gestion, nécessité d’avoir une gestion active | ❌ La market place n’est pour l’instant pas ouverte au contrat obligataire | 🔥 Le nouveau modèle basé sur les obligations qui permet une meilleure gestion des revenus |
| ✔️ Une marketplace permettant d’acheter et vendre ses parts sur le marché secondaire | ||
| ✔️ Possibilité d’investir dès 10€ en achetant une brick |
Qu’est-ce que Bricks.co – investissement immobilier
Un assemblage de briques pour construire un mur ? C’est un peu sur ce concept très simple que repose la plateforme d’investissement locatif Bricks.co. En effet, le concept de Bricks est participatif puisque c’est un ensemble d’investisseurs qui unissent leur capital afin de financer des projets immobiliers d’envergure.
Bricks.co est société française basée à Montpellier. Depuis sa création en 2021, elle a permis de financer une cinquantaine d’immeubles grâce à plus de 150 000 investisseurs.
L’investissement immobilier avec Bricks a le vent en poupe, car le nombre d’immeubles financés et de membres Bricks a presque doublé sur cette année 2023.
Depuis cette année, la société Brick est agréée au niveau européen en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Bricks n’est pas seulement une plateforme d’investissement locatif, derrière se trouve une équipe de professionnels de l’immobilier qui sélectionne selon des conditions précises les offres proposées sur la plateforme.
La feuille de route de Bricks a l’air très constructive à première vue, nous allons voir dans cet article comment la plateforme fonctionne et si elle tient ses promesses.
Comment fonctionnent les investissements immobilier sur Bricks
Bricks souhaitant rendre l’investissement locatif accessible au plus grand nombre, la société se doit de simplifier au maximum son fonctionnement. Dans tous les cas, c’est elle qui s’occupe de toute la gestion liée aux achats de biens (recherches, négociations, gestion administrative, location, etc.)
Depuis son obtention d’agrément PSPF, Bricks a changé son modèle de financement, passant des « contrats royalties » aux « contrats obligations« . Ces derniers étant sous le modèle obligataire, ils assurent une restitution de la totalité de votre investissement à la date de fin du contrat.
Voici les grandes étapes permettant de comprendre le rôle de Bricks dans l’investissement locatif et sa méthode de financement :
- Bricks cherche des projets immobiliers à forts rendements pour les proposer en financement sur sa plateforme
- Pour financer cet achat, la société se tourne généralement vers un emprunt immobilier à hauteur de 50% et complète le reste par le biais des investisseurs sur sa plateforme.
- Une fois l’immeuble financé, il est loué pour obtenir des revenus locatifs qui sont redistribués sous forme de revenus mensuels aux investisseurs Bricks selon la part de leur apport en capital.
- Dans le cas des nouveaux projets proposés avec les contrats obligataires, l’investissement initial est restitué à la date de fin du contrat avec, en plus, un bonus de détention.
- Dans le cas d’un projet avec le contrat royalties, les dividendes sont aussi versés chaque mois et il est possible d’acheter et de vendre ses bricks sur la marketplace.
Dans le cas où Bricks passe par un emprunt pour financer une partie de l’achat, le crédit immobilier contracté permet de bénéficier d’un effet de levier. Cet emprunt permet d’augmenter la capacité à investir et de bénéficier de plus de rendements.
Le marché primaire de Bricks
La seconde partie du financement nécessaire à l’achat immobilier est divisée en une multitude de parts de 10€, les bricks. Ces parts sont ensuite mises à la vente sur la plateforme. C’est le marché primaire de Bricks, car ces achats financent directement l’achat du bien immobilier.
La liste des propriétés en cours de financement est disponible dans la section “propriété” du site. Le seuil de financement ainsi que l’utilisation ou non d’un crédit immobilier y sont renseignés
La quantité de nouveaux projets est variable selon les opportunités du moment, mais en général, il faut prendre position très rapidement lors de la sortie d’un nouveau projet, car ils peuvent être financés entièrement en moins de 10 minutes.
💡 Il est possible d’activer des rappels et de s’abonner à la newsletter de Bricks qui permet d’être informé à l’avance des sorties à venir et des heures de lancement.
Il est tout à fait possible d’investir 500€ par exemple et d’acheter ainsi 50 bricks ! Une calculette est proposée sur les fiches des propriétés afin de simuler les gains envisagés selon la somme investie.
Le marché secondaire : la marketplace de Bricks
Une des principales préoccupations des investisseurs, en immobilier ou non, est la liquidité des investissements. La liquidité représente la disponibilité rapide du capital investi.
Dans le secteur de l’immobilier, les investissements sont peu liquides. Bricks propose une solution intéressante pour permettre d’améliorer la liquidité des parts en mettant en relation vendeurs et acheteurs grâce à une marketplace.
Les délais de vente sont variables en fonction des fluctuations du secteur de l’immobilier et du nombre grandissant de biens sur la plateforme.
Concernant les frais sur la marketplace Bricks, il n’y a aucun pour les vendeurs. Le plafond de revente est toutefois limité à 10% du prix de la dernière estimation.
Côté acheteur, des frais à hauteur de 3% sont appliqués sur les achats du marché secondaire.
En revanche, vous bénéficiez d’une rentabilité immédiate pour l’acheteur qui profite des revenus locatifs sans délai (en moyenne, il faut attendre 3 mois après l’achat sur le marché primaire).
Prenons cette offre de vente en exemple :
- La brick d’une valeur de 10€ sera payée 10,35€. Les 3.5% correspondent au 3% de frais + au 0.5% de marge vendeur.
- La rentabilité globale est de 11.87% dont 5.11% de rendement annuel (loyer perçu chaque mois) + 6.76% de plus-value lors de la revente de votre brick, suite aux revalorisations de la valeur des Bricks, tous les 6 mois.
Quels rendements espérer avec Bricks
Bricks propose des investissements à forte rentabilité avec des rendements atteignant les 2 chiffres, généralement entre 6% et 14%. Encore faut-il comprendre de quoi sont composés les rendements annoncés et si la promesse est bien tenue.
Le revenu locatif
Ce type de revenu correspond aux loyers net perçus. Cette somme vous est versée chaque mois afin d’atteindre le montant annoncé à la fin de l’année.
Un revenu de 6% annuel représente 12 mensualités de 0.5%. En termes de performance, c’est nettement plus avantageux que le livret A avec ses 2-3% annuels.
Les risques de vacances locatives ne sont pas à négliger. Il est possible que les revenus n’atteignent pas l’objectif fixé, voir soient inexistants certains mois dans le cas où l’immeuble ne trouve pas suffisamment de locataires.
Dans le cadre des nouveaux contrats obligataires, les dividendes versés aux investisseurs chaque mois sont fixes et connus à l’avance. C’est le porteur de projet qui supportent les éventuels impayés ou vacances locatives.
La plus-value
Ce second type de revenu correspond à la prise de valeur de la Brick par année. En effet, une revalorisation du prix des immeubles est effectuée tous les 6 mois par des experts.
Cette rentabilité ne prendra effet qu’au moment de la vente de vos parts et la rentabilité annoncée reste théorique puisque le prix de vente dépendra de l’offre et la demande.
Dans le cadre des nouveaux contrats obligataires, la plus-value est moindre mais plus sécurisée parce qu’elle constitue en un remboursement de l’investissement. Elle peut toutefois s’accompagner d’une prime de détention selon le levier bancaire utilisé lors du financement.
Comment vendre ses bricks ?
Cette question est importante puisqu’elle est directement liée à la liquidité de cette solution d’investissement. Il existe 2 solutions pour revendre ses bricks sur la plateforme :
- Sur le marché Primaire : cette méthode a l’avantage d’être instantanée comme c’est la société Bricks elle-même qui va racheter les Bricks. Le point noir est qu’une taxe de 10% est appliquée sur le prix de vente. Cette méthode est donc à privilégier pour les Bricks ayant pris de la valeur ou bien en cas de besoin urgent de liquidité.
- Sur le marché Secondaire (marketplace) : cette deuxième solution est plus intéressante si vous êtes moins pressé dans la vente de vos Bricks. Elle permet de proposer vos parts à d’autres investisseurs souhaitant les acheter. Ici le prix de vente est libre (dans la limite de +10% de son prix estimé) et il n’y a aucun frais pour les vendeurs.
Dans tous les cas, je vous conseille de n’investir que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Ainsi, vous n’aurez normalement jamais besoin de vous précipiter dans la revente de vos parts, en mettant de côté les performances.
Quelle stratégie pour gagner de l’argent avec Bricks
Diversifier ses placements
Les investissements financiers, et notamment ceux liés à l’immobilier, ne font pas l’impasse sur la nécessité de diversification.
Il est tout aussi important de diversifier son épargne avec la bourse, les cryptomonnaies, les placements bancaires, etc, que de diversifier ses placements à l’intérieur de chacun de ses types d’investissements.
Bricks est une des solutions les plus flexibles à ce niveau-là puisqu’il est possible d’acheter des parts dès 10€ ! Il n’y a donc aucune excuse pour ne pas acheter des bricks de différents immeubles en visant des différences sur le type d’immeuble, la zone géographique, la valorisation du bien, le financement avec ou sans crédit, etc.
💡 Il vaut mieux investir 10×10€ dans 10 projets immobiliers différents que 100€ dans un seul. Ainsi, même si un projet est déficitaire, la performance globale sera lissée par les neuf autres rendements.
Réinvestir ses gains
Je vous parle régulièrement de l’effet des intérêts composés, et ce n’est pas pour rien ! Ce concept très simple en apparence fonctionne comme un accélérateur de performances.
Pour rappel, l’effet composé fonctionne comme une boule de neige que l’on fait rouler dans de la neige fraîche (pas mal mon exemple 😛). Plus le temps passe et plus, elle va grossir.
C’est un peu la même chose avec nos investissements, le fait de réinvestir les gains dans le circuit va permettre à la longue de décupler les performances.
Pour approfondir cette notion sur l’aspect financier, mais également sur nos actions dans la vie de tous les jours, je vous recommande fortement le livre L’Effet cumulé de Darren Hardy.
L’effet cumulé
Auteur : Darren Hardy
Durée : 5h
Les avantages et inconvénients de bricks
- La garantie de retrait avec un délai de 14j pour annuler une transaction
Côté avis, Bricks atteint une bonne note de 4,1 et cumule plus de 1500 avis sur trustpilot
Malgré ses nombreux avantages et propositions innovantes, la plateforme possède des points moins positifs :
Fiscalités de Bricks
La fameuse fiscalité n’échappe pas à Bricks, eh non 😉
En revanche, la fiscalité est plus avantageuse par rapport à d’autres types d’investissements immobiliers comme les SCPI. Sur Bricks, pas d’impôt sur la fortune immobilière, car les parts de bricks sont considérés comme des placements financiers.
La simplicité est au rendez-vous grâce à l’impôt forfaitaire unique : la flat tax de 30% uniquement sur les gains réalisés (le capital de départ investi de compte pas). Autrement dit, seules les plus-values réalisées sont à déclarer.
Tant que vos gains ne dépassent pas votre capital de départ, vous n’avez rien à déclarer aux impôts.
Et il est possible de réduire la flat tax de 12,8% si votre revenu fiscal de référence pour l’année N-2 était inférieur à 25 000 € pour une personne seule ou 50 000 € pour un couple
La déclaration des gains se fait facilement en remplissant la case 2TT : « Intérêts des prêts participatifs dans la rubrique « Revenus de capitaux mobiliers ».
Là encore, Bricks nous facilite la vie en nous transmettant chaque année un imprimé fiscal unique qui récapitule la situation de nos placements.
Pour les nouveaux contrats obligataires : le fonctionnement est plus simple puisque le prélèvement à la source permet de déduire l’impôt avant le versement du revenu.
Brick, en bref
Bricks est une bonne solution pour commencer à investir dans l’immobilier locatif sans perdre de temps. Sa grande flexibilité permet de diversifier un maximum ses placements en découpant ses investissements sur plusieurs projets immobiliers.
Mon avis sur Bricks est positif : Avec un ticket d’entrée à seulement 10€, Bricks est une des solutions les plus simples et accessibles pour investir dans l’immobilier.
Dans la même logique de diversification de son épargne, il faut bien entendu investir des sommes cohérentes avec sa capacité d’investissement.
- Investissement très accessible : 1 bricks = 10€, parfait pour se diversifier dans l’immobilier
- De bonnes rentabilités jusqu’à +12% et des revenus réguliers grâce aux obligations versées
- Une plateforme moderne et intuitive
de cashback offert
Il existe aussi d’autres possibilités intéressantes, mais différentes pour investir dans l’immobilier comme les SCPI.
FAQ
Les frais sur Bricks sont peu présents, voire invisibles puisque la plus grande partie est facturée directement aux porteurs de projets par des honoraires de 5 à 10% HT du montant total collecté.
Il reste donc :
- des frais de retrait de 1,20€ avec 2 retraits gratuits par an
- des frais de 3% à l’achat de parts sur la marketplace
Très facilement opérationnel, Bricks permet d’accéder à l’immobilier très simplement avec une gestion 100% passive. Pas besoin d’être un expert en immobilier, car les projets présentés sur le site ont déjà été minutieusement analysés.
- La société est basée à Montpellier avec un service client français
- Bricks est agréé par l’Autorité des Marchés Financiers en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif
- Les projets présentés sont analysés puis sélectionnés par une équipe de professionnels
- L’entreprise a financé plus de 60M€ grâce aux 270M d’investisseurs Bricks
