Mettre l’évolution de la technologie à profit des services financiers pour les rendre plus accessibles et performants, c’est l’enjeu de Yomoni.
Avec l’évolution des technologies, les services financiers se sont également transformés pour devenir plus abordables et pratiques pour les consommateurs. Yomoni est l’une de ces plateformes financières en ligne qui a pour objectif de faciliter l’investissement en bourse pour tous.
Cette FinTech française propose des portefeuilles diversifiés et personnalisables à ses clients, le tout avec une gestion automatisée. Si vous cherchez à investir dans les marchés financiers, Yomoni pourrait être une solution intéressante pour vous. Dans cet article, nous allons explorer les différentes fonctionnalités de Yomoni, les avantages et les limites de cette plateforme, ainsi que les performances de ses portefeuilles au fil du temps.
Coup d’œil sur notre avis Yomoni
| Avantages | Inconvénients | Coups de cœur |
|---|---|---|
| ✔️ Transparence sur les tarifs | ❌ Investissements minimum de 1000€ | 🔥 une gestion pilotée 100% adaptée aux débutants |
| ✔️ placements sécurisés | 🔥 Des performances élevées et des frais relativement faibles | |
| ✔️ Gestion pilotée basée sur les ETF | ||
| ✔️ 9 ans d’expérience et 13 récompenses obtenues en 2022 |
Présentation de Yomoni
Fondée en 2014, Yomoni est une FinTech française qui propose des services de gestion d’investissement en ligne. Elle est aujourd’hui l’un des leaders de la gestion pilotée en France.
💡 FinTech est la combinaison de “finance” et “technologie”. Les FinTech sont des entreprises qui utilisent les nouvelles technologies pour améliorer la gestion de leurs services financiers. Plusieurs technologies peuvent être utilisées comme les algorithmes, l’intelligence artificielle, la blockchain, etc.
Avantages : coûts plus bas, meilleure accessibilité, expérience utilisateur améliorée, etc.
Yomoni propose une gamme de portefeuilles diversifiés en fonction du profil de risque de chaque investisseur, allant du plus prudent au plus audacieux. Les portefeuilles de Yomoni sont gérés de manière automatisée, ce qui permet d’optimiser les performances et de minimiser les coûts de gestion.
Yomoni se différencie également par sa transparence sur les frais facturés à ses clients, qui sont très compétitifs par rapport aux frais des banques traditionnelles. De plus, la plateforme est très intuitive et facile à utiliser, même pour les investisseurs débutants.
Yomoni est donc une alternative pratique et abordable aux investisseurs souhaitant se lancer dans la gestion pilotée.
Pourquoi choisir Yomoni
Une société reconnue
Yomoni dispose d’une grande expérience en œuvrant depuis plus de 8 ans à proposer de solides performances et une stabilité dans la qualité de la gestion de portefeuille.
En 2023, la FinTech gère d’ailleurs plus de 50 000 clients et presque 1 milliard d’euros sous gestion.
Gage de sécurité et de transparence vis-à-vis de l’argent investi, Yomoni est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l’ACPR en lien avec la Banque de France. Des contrôles réguliers permettent de garantir la confiance et la sécurité de leurs clients.
Yomoni remporte chaque année plusieurs récompenses pour sa gestion d’actifs et son service client. La société a remporté 13 récompenses en 2022, mettant à l’honneur ses contrats.
Gestion 100% pilotée
La gestion pilotée occupe une place centrale chez Yomoni puisque c’est uniquement sous ce type de gestion que la société fonctionne.
Ses technologies informatiques liées à son statut de robo-advisor couplées à ses experts en finance font de Yomoni une solution idéale de gestion pilotée performante.
Yomoni se charge de réaliser pour vous les arbitrages et rééquilibre même votre portefeuille régulièrement grâce à des algorithmes pour conserver une performance optimale dans le temps.
Chaque client accède à un portefeuille personnalisé selon ses besoins et son profil d’investisseur. Pour cela, Yomoni utilise des profils de risques qui définissent la répartition des fonds dans votre enveloppe.
Concrètement, lors de la simulation de votre projet, vous répondez à des questions qui vont permettre à Yomoni de vous attribuer un profil de risque selon vos réponses.
💡 Le nombre de profils proposés varie en fonction de l’enveloppe choisie. Les profils 1 et 2 ne sont plus accessibles, car pas suffisamment rentables.
On retrouve parmi les supports d’investissements de Yomoni une majorité d’ETF dans des actions et obligations mondiales, des matières premières et de l’immobilier.
Performances élevées
Il est possible d’avoir un historique complet chaque année depuis la création du contrat . Ce qui permet d’avoir une vision globale sur les performances atteint.
En 6 ans de gestion sur les assurances-vie, Yomoni a enregistré des performances positives sur 4 années, atteignant à 2 reprises plus de 22% sur son profil P10.
Malgré tout, Yomoni ne fait pas d’exception quand l’économie tourne au ralenti, ses performances étaient négatives en 2018 puis en 2022.
Depuis son lancement en 2015, le profil P10 a cumulé 55,6% de rendement, soit un rendement annuel net de frais d’environ 6,1%. Ce qui est excellent pour la gestion pilotée.
Les performances de Yomoni sont clairement surprenantes et surpassent ses concurrents comme le montre ce comparatif des performances sur des contrats d’assurance-vie en gestion pilotée.
Lors de votre simulation de projet, une prévision est proposée sur le site afin de comparer les profils de risques et simuler les performances que l’on peut espérer.
Voici un exemple de prévision d’investissement pour durée de 20 ans dans le cadre d’une assurance-vie.
| Profil | P10 |
|---|---|
| Versement initial | 5000 € |
| Versements mensuels | 100 € |
| Horizon de placement | 20 ans |
| Versements cumulés | 30 200€ |
| Scénario favorable | 92 000 € – 160 000 € |
| Scénario attendu | 29 000 € – 92 500 € |
| Scénario défavorable | 16 500 € – 29 000 € |
Les types comptes disponibles sur Yomoni
Aussi appelées enveloppes fiscales, ces contrats permettent d’investir dans des produits boursiers en bénéficiant de divers avantages.
Bien que vous puissiez commencer en ouvrant un seul contrat, il peut être aussi intéressant d’accéder à plusieurs de ses contrats depuis une même interface.
PEA Yomoni
- Nombre de profils : 1
- Frais : 1,6%
- Montant d’investissement minimum : 5000€
- Performance annualisée (2016-2023) : 6,1%
Composé à 100% en ETF sur des actions, le PEA est une enveloppe permettant d’accéder à des avantages fiscaux importants au bout de 5 ans d’ouverture.
En effet, l’imposition est ramenée à 17,2% après 5 ans, bien loin de la traditionnelle flat tax à 30%.
Tant que votre argent reste dans l’enveloppe vous ne paierez pas d’imposition. Au moment d’effectuer un retrait, seule la valeur des gains générés est imposable, pas les versements.
Plutôt rare de trouver un PEA en gestion pilotée
Bonne diversification grâce aux actions mondiales présentes dans les ETF éligibles au PEA
Assurances vie Yomoni
- Nombre de profils : 10 (P1 non accessible)
- Frais : 0,6% à 1,6% selon profil
- Montant d’investissement minimum : 1000€
- Performance annualisée (2015-2023 / P10) : 6,6%
Les assurances-vie sont de bonnes enveloppes qui assurent également un allégement de l’imposition après 8 ans d’ouverture ainsi qu’une possibilité de transmission du patrimoine en cas de décès.
Investissements plus flexibles qu’un PEA et composé de deux parties dont le ratio varie selon le profil de risque souhaité :
- un fonds euros : Suravenir Rendement
- des unités de comptes : se composent exclusivement d’ETF
Pas de frais de versements ni de rachats.
💡 Yomoni propose 2 autres types d’assurances-vie :
- L’assurance-vie ESG : investissement en lien avec des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance en privilégiant des labels d’Etat, en excluant des secteurs controversés, etc.
- L’assurance-vie Kids : pour ouvrir un compte à un enfant avant sa majorité avec des conditions d’accès plus souples
CTO Yomoni
- Nombre de profils : 8
- Frais : 0,54% à 1,6% selon profil
- Montant d’investissement minimum : 1000€
- Performance annualisée (2016-2023 / P10) : 7,7%
Le compte titre est une enveloppe d’investissement très souple : sans plafond et ouvert à la plupart des investissements. Il ne possède cependant pas d’avantages fiscaux, il n’y a donc pas d’année de détention à cumuler : les retraits peuvent être effectués à tout moment sans impact.
PER Yomoni
- Nombre de profils : 3
- Frais : 0,54% à 1,6% selon l’horizon de retraite
- Montant d’investissement minimum : 1000€
- Performance annualisée (2020-2023 / profil dynamique) : 8,7%
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne permettant de prévoir sa retraite en récupérant son capital ou une rente à la fin de sa carrière.
Ce type de contrat permet une déduction d’impôts à hauteur de 10% des revenus, ce qui est non négligeable.
Le PER fonctionne avec une gestion à horizon qui optimise la répartition de l’épargne en fonction de l’âge. L’exposition au risque diminue progressivement jusqu’à la retraite afin d’optimiser les performances et limiter le risque en fin de contrat.
Si vous hésitez sur un contrat, prendre contact avec un conseiller Yomoni peut vous aider à choisir le bon contrat pour vous.
Quels sont les frais chez Yomoni
Tout comme pour ses performances, Yomoni offre une totale transparence sur ses tarifs, et c’est tout à son intérêt puisqu’ils sont très compétitifs !
Les frais Yomoni c’est 1,6% max par an tout compris, et pas plus ! Il n’y a aucun frais supplémentaire comme des frais de dépôt, de retrait, d’inactivité, ou administratif.
💡 Les frais Yomoni peuvent même descendre jusqu’à 0,9% selon le profil de risque choisi dans l’assurance-vie ou l’horizon de retraite du PER.
En réalité, Yomoni prend seulement 0,7% de frais de gestion, car 0,6 % sont dédiés pour le Crédit Mutuelle ou le Crédit Agricole selon le contrat et les 0,3% restant correspondent aux frais liés aux fonds utilisés.
En plus de ses performances élevées, Yomoni est presque 2 fois moins cher que les banques traditionnelles, ce qui fait une grande différence sur le long terme : 1000€ de frais économisé sur 10 ans par rapport à certaines banques !
| Yomoni | Nalo | Boursorama | Banque traditionnelle |
|---|---|---|---|
| 1,6% | 1,65% | 2,5% | ~3,6% |
Tableau comparatif des frais annuels
Avis et service client Yomoni
Les avis positifs sur Yomoni soulignent la qualité du service client, l’accessibilité de l’offre et la performance des portefeuilles proposés.
Yomoni récence de nombreux avis que ce soit sur la fiche Google de son agence à Paris avec 4,2⭐ ou sur son application mobile qui est notée 4,4⭐ sur Google Play et 4,7⭐sur Apple Store.
Yomoni se démarque par sa disponibilité et son accessibilité, en effet la société propose un support téléphonique joignable facilement.
Encore une fois, Yomoni est transparent sur les statistiques de son support :
- 97% d’appels décrochés en moins de 2 minutes
- 100% des clients sont rappelés dans les 48h
Le site propose également un tchat en ligne permettant d’échanger en direct ou par email ainsi qu’une FAQ détaillée.
Mon avis sur Yomoni
Mon avis sur Yomoni est très positif ! La grande transparence dont la société fait preuve sur ses tarifs et sa performance sont très appréciables car ce n’est pas courant. Je vous mets au défi d’aller comprendre le détail des frais de gestion chez une banque.
L’ouverture d’un compte se fait très simplement et entièrement en ligne. Vous pourrez dans un premier temps définir votre profil de risque et simuler vos objectifs d’épargne, le tout en étant assisté par un conseiller si besoin !
Déléguer la gestion de son portefeuille à un professionnel de l’épargne et à moindre coût permet de gagner du temps et de la sérénité. En effet, l’optimisation d’un portefeuille sur le long terme nécessite un travail régulier qui n’est pas accessible à tous les investisseurs.
Pour conclure, le potentiel du robo advisor Yomoni en fait une excellente alternative aux banques qui proposent de la gestion pilotée, bien souvent moins performante et avec plus de frais.
