Plusieurs plateformes permettent d’investir en bourse, mais difficile d’y voir clair lorsqu’on débute ! Au vu de la multitude de solutions qu’il existe : courtiers, banques en ligne, robo-advisors, etc.
Je vous explique tout dans cet article et vous aide à faire votre choix pour trouver la solution d’investissement faite pour vous.
Un petit rafraichissement de mémoire avant de creuser le sujet des différentes plateformes pour investir en bourse :
- Les enveloppes fiscales sont les véhicules d’investissement permettant de détenir les titres achetés : actions, ETF, obligations, fonds d’investissement, etc.
- Les courtiers ou les banques ont un rôle de gestionnaire, ils permettent de passer des ordres et servent d’intermédiaire avec les marchés financiers.
Les critères à prendre en compte
Voici les points les plus importants pour le choix d’une solution d’investissement, du plus au moins important selon moi. Bien entendu, l’ordre de ces critères peut varier selon vos besoins personnels :
1. Les frais : l’un des critères les plus importants à prendre en compte sont les frais et en particulier les frais de courtage = coûts associés aux transactions. Certains courtiers proposent des tarifs compétitifs voire des transactions gratuites.
2. La facilité d’utilisation : peut-être un peu plus subjectif, mais pour moi il est essentiel d’opter pour une plateforme intuitive avec une interface conviviale, facilitant la navigation et l’exécution des ordres.
3. La diversité des produits : assurez-vous que le courtier offre une gamme diversifiée de produits d’investissement pour répondre à vos objectifs.
4. Le service client : il est primordial d’être en mesure de contacter facilement un conseiller en cas de besoin ou pour des questions.
5. Les outils d’analyse : peuvent être utilisés sur d’autres sites, mais il est pratique de pouvoir faire des recherches, analyser les graphiques et les rapports disponibles directement depuis son app d’investissement.
Définir son profil d’investisseur
Afin de déterminer les types d’investissements qui correspondent à vos objectifs et donc être guidé dans la solution d’investissement idéale pour vous, il est nécessaire de définir votre profil d’investisseur.
Les éléments à prendre en compte pour connaître vos besoins d’investissements :
- Réfléchissez à vos objectifs financiers
Que voulez-vous accomplir avec vos investissements ? Souhaitez-vous générer des revenus, constituer un capital ou préparer votre retraite ? - Définissez votre expérience et votre niveau de connaissance
Avez-vous l’envie et les moyens de gérer votre enveloppe ou préférez-vous déléguer la gestion ? - Évaluez votre tolérance au risque
Quelle serait votre réaction en cas de performances élevées, et négatives ? Êtes-vous prêt à perdre de l’argent ? - Tenez compte de votre horizon temporel
Combien de temps avez-vous besoin de laisser vos investissements fructifier ? 2 ans, 5 ans, 8 ans, 20 ans ? - Estimez votre volume d’investissement
Combien d’ordres allez-vous passer généralement sur un mois ? Ce volume est souvent un critère dans les différents plans d’investissements proposés.
Le but de cet exercice est de vous faire une idée sur vos besoins afin de choisir la solution la plus adaptée à votre profil d’investisseur.
Il vaut mieux une solution plus simple plutôt qu’une proposant une multitude de fonctionnalités et de ne pas en comprendre la moitié.
Je vous partage juste en dessous les meilleures plateformes pour investir en bourse. Il en existe des dizaines et des dizaines, mais je vous présente celles que j’utilise personnellement ou que je trouve particulièrement intéressantes.
La meilleure banque pour investir en bourse
Les banques en ligne sont une très bonne solution pour commencer à investir en bourse. Elles proposent des outils simples et efficaces pour ouvrir et gérer ses enveloppes fiscales ! Les interfaces sont pour la plupart agréables et elles facilitent l’analyse et la prise de décision.
De plus, c’est un bon moyen de passer le cap et découvrir les avantages des banques en ligne, si ce n’est pas déjà fait.
Passer par une banque en ligne pour investir en bourse permet d’accéder en parallèle à tous les services bancaires traditionnels (comptes, livrets d’épargne, prêts bancaires, etc). Il est possible d’ouvrir un compte, une enveloppe fiscale, et même de commander une carte gratuitement ! (c’est ce que j’ai fait avec BoursoBank).
- Banque en ligne n°1 en France
- Très fiable et sécurisée, elle correspond à 100% à une utilisation comme banque principale
- PEA, Assurance vie, Gestion pilotée, Crédits, Assurances,…
jusqu'à
220€offerts
Les courtiers les moins chers
Les courtiers sont des intermédiaires entre les investisseurs et les marchés boursiers, ils permettent d’accéder à une plateforme d’investissement et investir dans de grands panels de produits boursiers.
Tout comme les banques, les courtiers proposent l’ouverture d’enveloppes fiscales comme l’assurance-vie et notamment le compte titre pour une gestion plus souple.
Les néocourtiers pour investir en bourse avec son smartphone
En développant le 100% mobile, les néocourtiers se veulent accessibles et proposent des services complets d’investissement en bourse 100% adaptés à une utilisation sur smartphone.
Les meilleurs courtiers permettant d’investir en bourse à moindres frais :
- Courtier le moins cher du marché accessible dès 10€
- Plan d’investissement programmé sans aucun frais
- Application mobile super moderne et intuitive
- Actions, ETF, Cryptomonnaies, Produits dérivés…
jusqu'à
200€d'action offert
Trade Republic est un néocourtier qui propose une application moderne et forte en fonctionnalités. Les frais sont seulement de 1€/ ordre et il est possible de mettre en place des plans d’investissements programmés sans aucun frais !
- Gamme d’investissement très large
- Accès à + de 50 bourses dans le monde
- ETF/ Action/ OPCVM / Produits dérivés
1 bon de transaction offert
Accéder à un panel d’investissements aussi varié qu’économique (ETF, actions, obligations, devises, etc.). Degiro propose une solution d’investissement avec des frais relativement bas. Le plus de Degiro, c’est qu’elle propose un espace Académie pour se former à la bourse !
| Trade Republic | Degiro | |
|---|---|---|
| Frais | 1€/ordre | 1 à 4€/ordre |
| Intérêts sur capital non investi | 4%/an | ❌ |
| ETF | +2000 | +600 |
| Cryptos | ✔️ | ✔️ (tracker uniquement) |
| Investissements programmés | ✔️ sans frais de courtage | ❌ |
| Application / site web | 10/10 (très intuitif) | 5/10 |
Les robo-advisors pour des investissements pilotés
Les robo-advisors ou robots conseillers sont des services en ligne proposés par des sociétés d’investissements qui s’occupent de l’analyse et qui effectuent les placements dans votre portefeuille. La combinaison entre algorithmes et experts financiers permet de proposer une solution d’investissement abordable et accessible à tous niveaux.
Les robo-advisors proposent une gestion pilotée se basant généralement sur un questionnaire permettant d’établir un profil d’investisseurs à l’utilisateur selon ses objectifs financiers, sa tolérance au risque et son horizon d’investissement.
Les robo-advisors sont généralement moins chers que les conseillers financiers traditionnels. Ils facturent des frais de gestion annuelle qui varient de 0,25 % à 2 %.
Avantages :
Pour ce qui est des inconvénients, on notera l’accessibilité qui nécessite jusqu’à 1000€ d’apport initial et le manque de personnalisation puisque la gestion est assurée par la société.
Les meilleurs robo-advisors :
- Système d’optimisation fiscale très intéressant en couplant assurance vie et PER
- Gestion pilotée finement personnalisée selon votre profil de risque
- +10 produits d’investissements : SCPI, Crowdfunding immobilier, Œuvres artistiques, livret d’Épargne…
frais de gestion
3 moisOfferts
En bref, les différentes possibilités
Afin de faire choisir la solution qui correspond le mieux à vos besoins, posez-vous les bonnes questions à propos de vos objectifs financiers, de vos préférences en termes de gestion.
Le volume de vos investissements va aussi confirmer le fait de chercher un courtier avec des frais les plus faibles pour ne pas trop être pénalisé par les frais de courtage.
Pour débuter à investir en bourse, il y a un point que je trouve très important, c’est le niveau de confort qui va faire que vous appréciez prendre le temps d’analyser et suivre vos investissements dans le temps.
On pourrait vouloir tout miser sur les frais mais croyez-moi qu’en optant pour une plateforme proposant des fonctionnalités et une interface facile à comprendre, on améliore grandement son expérience d’investisseur.
Mes solutions favorites :
- Pour investir en bourse avec un petit budget, vous pouvez vous tourner vers Trade Republic qui est accessible dès 10€ et permet d’investir sans frais grâce à des plans d’investissement.
- BoursoBank est idéale pour centraliser vos comptes bancaires, une carte bancaire et vos enveloppes d’investissement.
- Yomoni ou Ramify proposent une approche automatisée de l’investissement, idéale pour ceux qui préfèrent une gestion plus passive de leur portefeuille.
Que vous choisissiez une solution en gestion libre ou pilotée, il est primordial d’avoir certaines bases pour comprendre et apprendre à investir en bourse.
