Préparer sa retraite, placer efficacement ses économies ou investir dans l’immobilier. Linxea offre des solutions pour chaque profil grâce à sa gamme complète en assurance vie et Plan d’Épargne Retraite (PER).
Linxea répond parfaitement à la question : quelle assurance-vie pour investir dans l’immobilier ? Avec son offre de SCPI, Linxea est un excellent courtier pour investir dans l’immobilier via les assurances-vie.
Réputée pour ses frais très faibles et son accessibilité, Linxea propose une grande gamme de contrats que nous allons voir dans cet article.
Coup d’œil sur notre avis Linxea
| Avantages | Inconvénients | Coups de cœur |
|---|---|---|
| ✔️ Très concurrentiel sur les frais de ses assurances-vie et PER | ❌ Un espace client qui manque de clarté | 🔥 La gestion pilotée “bi-poche” qui permet de faire cohabiter gestion libre et gestion pilotée |
| ✔️ Un service client français et réactif | 🔥 Les contrats de gestion pilotée gérés par le robo advisor Yomoni | |
| ✔️ L’inscription est rapide et se fait 100% en ligne |
Présentation de Linxea
Créée en 2004 par, Linxea est une société française qui agit en tant que Conseiller en Investissement Financiers (CIF) sous la supervision de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Linxea travaille avec des partenaires d’assurances solides comme Generali, Suravenir (filiale Crédit Mutuel) ou Spirica (filiale Crédit Agricole) par exemple.
Linxea est avant tout une plateforme d’investissement en ligne qui propose des solutions pour tous les investisseurs.
En 2022 et 2023, le courtier a décroché plus de 15 distinctions en reconnaissance de la qualité de ses services et des performances de ses contrats
Avec plus de 85 000 clients français, le courtier se démarque par ses frais très bas par rapport aux banques traditionnelles et même aux banques en ligne.
Les possibilités d’investissements proposées sur Linxea sont nombreuses :
L’achat d’actions et d’obligations, l’épargne en fonds euro, l’investissement dans des parts immobiliers sont autant de possibilités proposées par Linxea. Pour vous aider, on retrouve une gestion pilotée des portefeuilles qui permet de déléguer la gestion de son portefeuille aux professionnels.
Les contrats d’investissement Linxea
L’offre de Linxea est du genre bien garni, elle se compose principalement de plusieurs produits d’épargne comme l’assurance-vie, le PER ou le PEA.
Il existe actuellement 4 offres d’assurance-vie et 3 offres de PER chez Linxea, ils correspondent en réalité aux contrats avec les partenaires d’assurances : par exemple le Linxea Spirit PER est assuré par Spirica (Crédit Agricole).
Les assurances-vie Linxea
Ouvrir une assurance-vie est l’une des meilleures solutions pour faire travailler son épargne en investissant de manière plus ou moins risquée et performante sur des produits boursiers comme des actions et des ETF et sur des supports immobiliers comme les SCPI.
Il existe 4 contrats d’assurance-vie chez Linxea, chacun sous la gestion d’une société d’assurance différente.
Je vous accorde qu’à première vue, on est un peu perdu. Cependant, on comprend rapidement quel contrat est adapté à nos besoins en les comparants.
Linxea Avenir : Performances et accessibilité
🔎 Pour les investisseurs en quête de performances en investissant majoritairement en bourse.
L’assurance-vie Linxea Avenir est une solution adaptée à la plupart des profils par sa grande diversité de supports d’investissement (SCPI, fonds en euros, ETF, etc.)
💡 Linxea Avenir est l’un des meilleurs contrats dassurance-viee sur le marché !
Linxea Spirit : Diversification et optimisation
🔎 Pour les investisseurs souhaitant diversifier leur placement en investissant dans l’immobilier !
L’investissement de départ à 500€ est certes plus conséquent, mais les frais de gestion des unités de compte sont plus faibles.
L’assurance-vie Linxea Spirit, est l’un des contrats phare de Linxea, il est le plus avantageux pour investir en immobilier et est le seul, avec Linxea Avenir, à proposer de cumuler une gestion libre et pilotée de manière très simple.
💡 C’est la seule assurance vie Linxea qui propose une gestion pilotée par le célèbre robo-advisor Yomoni
Linxea Vie : Sécurité et confort
🔎 Pour faire fructifier son épargne en diminuant les risques
L’assurance-vie Linxea Vie dispose de la meilleure sélection de trackers avec plus de 120 ETF. Sa gamme de produits immobiliers est en revanche la plus faible par rapport aux autres assurances vie.
Linxea Zen : Accessibilité et simplicité
🔎 Pour commencer l’investissement avec uneassurance-viee simple et fonctionnelle
L’assurance-vie Linxea Zen est la petite dernière qui trouve tout autant sa place. Le versement initial est un peu élevé (500€), mais le montant minimum pour passer un ordre est de seulement 10€. Aussi, 400 unités de comptes sont disponibles contre plus de 600 pour les autres contrats.
Comparatif des contrats d’assurances-vie Linxea
| Linxea Avenir 2 | Linxea Spirit 2 | Linxea Vie | Linxea Zen | |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Suravenir | Spirica | Generali | Apicil |
| Versement initial | 100€ | 500€ | 300€ | 500€ |
| Frais du contrat : entrée/versement/arbitrage | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Gestion pilotée : versement et frais | 1000€ 0,2% | 1000€ 0,2% | 300€ 0,2% | 1000€ 0,2% |
| FONDS EUROS | ||||
| Fonds euros disponibles | 2 | 1 | 2 | 2 |
| Répartition moyenne en fonds euros | 60 % | 75% | 75% | 50% |
| Rendement moyen 2022 | 2% | 2,3% | 1,9% | 1,5% |
| Frais de gestion fonds euros | 0,6% à 3% | 2% | 0,75% | 0,6% |
| UNITÉS DE COMPTE | ||||
| Supports d’investissement disponibles | +600 | +700 | +700 | +400 |
| ETF (trackers) | +80 | +35 | +125 | +30 |
| Immobilier (SCPI/SCI/OPCI) | +20 | +30 | +15 | +25 |
| Frais de gestion unités de compte | 0,6% | 0,5% | 0,6% | 0,6% |
| dont SCPI | ||||
| Ticket d’entrée SCPI | 25€ | 50€ | 25€ | 1000€ |
| Part max des SCPI dans le contrat | 100% | 100% | 50% | 50% |
| Taux de versement des loyers | 85% | 100% | 90% | 100% |
Les plans d’épargne retraite Linxea
Préparer sa retraite avec Linxea est une bonne initiative qui ne peut être que bénéfique, surtout en ce moment !
Linxea propose 3 contrats de Plans d’Épargne retraite (PER) qui sont relativement accessibles et notamment très compétitifs sur les frais !
La ou les banques traditionnelles prennent jusqu’à plus de 3% dès le premier versement et sur les suivants, il n’y a aucun frais à ce niveau-là sur Linxea.
Linxea Spirit PER :
🔎 Pour les investisseurs malins qui souhaitent anticiper leur retraite
Le contrat retraite Linxea Spirit PER est le plus avantageux sur presque tous les angles : il dispose de presque 800 unités de comptes, soit deux fois plus que ses homologues. Il est aussi le seul des PER Linxea à proposer 3 types de gestion cumulables : libre, pilotée et horizon.
💡 C’est pour moi le meilleur contrat PER chez Linxea et il est également très compétitif sur le marché en général.
Linxea PER et Suravenir PER :
Les deux autres PER sont moins intéressants en termes de choix d’investissement (deux fois moins d’unités de compte) et le versement initial est aussi plus élevé.
Suravenir PER est adapté à des profils plus sécurisés : il possède un bon fond en euros (2.1% en 2022) qui peut occuper 100% de l’enveloppe.
Côté immobilier, ils sont en dessous du Linxea PER Spirit : le contrat Linxea PER propose des parts SCPI à partir de 1000€ et le contrat Suravenir ne redistribue que 85% des loyers.
Comparatif des contrats PER Linxea
| Linxea PER | Linxea Spirit PER | Suravenir PER | |
|---|---|---|---|
| Assureur | Apicil | Spirica | Suravenir |
| Versement initial | 1000€ (500€ si transfert) | 500€ | 1000€ |
| Frais du contrat : entrée/versement/arbitrage | 0% | 0% | 0% |
| Frais associatis | 8€ /an | 10€ à l’adhésion | 0€ |
| Frais de rente (encours/arrérage) | 0,75% – 1,5% | 2% | 0,80% |
| FONDS EUROS | |||
| Répartition moyenne en fonds euros | 50% | 100% | 100% |
| Rendement moyen 2022 | 1,3% | 2,3% | 2,1% |
| Frais de gestion fonds euros | 0,85% | 2% | 0,8% |
| UNITÉS DE COMPTE | |||
| Supports d’investissement disponibles | +400 | +790 | +380 |
| ETF (trackers) | +25 | +35 | +45 |
| Frais de gestion unités de compte | 0,6% | 0,5% | 0,6% |
| dont SCPI | |||
| Immobilier (SCPI/SCI/OPCI) | +25 | +30 | +20 |
| Ticket d’entrée SCPI | 1000€ | 50€ | 25€ |
| Part max des SCPI dans le contrat | 50% | 100% | 100% |
| Taux de versement des loyers | 100% | 85% à 100% | 85% |
Les autres contrats
Même l’assurance-vie et le plan d’épargne retraite sont les principaux plans de Linxea, le courtier propose d’autres types de contrats :
- des contrats de capitalisation et placements de défiscalisation (dont les PER 🙌)
- un PEA assurance (différents des PEA bancaires)
- des produits structurés accessibles via un contrat d’assurance-vie ou PER Linxea : Linxea Impulsion ou Linxea Exigence
Quelles sont les performances de Linxea
Les rendements dépendent du type de gestion choisi ci-dessous.
Gestion libre Linxea
👉 Disponible pour tous les contrats : assurance vie, PER, PEA et autres
Vous mettez en place vous-même votre propre stratégie d’investissement. Vous avez le choix de tous les actifs proposés dans chaque contrat (fonds en euros, actions, ETF, SCPI, etc.)
Votre composition peut alors être complètement personnalisée ou bien, vous pouvez suivre des répartitions composées par des professionnels.
Linxea propose les allocations stars pour l’ensemble de ses contrats d’assurances-vie et PER. Ce sont des portefeuilles types préétablis qui se composent d’unités de comptes.
Les allocations stars Linxea n’engendrent pas de frais supplémentaire !
Il existe 4 profils de risques et les performances (nettes de frais) au cours des 10 dernières années sont très intéressantes.
| Linxea Avenir | Linxea Spirit | Linxea Vie | Linxea Zen | |
|---|---|---|---|---|
| > Profil Défensif | 4,02% | 3,94% | 3,95% | 3,84% |
| > Profil Équilibré | 6,01% | 5,95% | 5,89% | 5,88% |
| > Profil Dynamique | 9,41% | 9,38% | 9,34% | 9,34% |
| > Profil Offensif | 12,59% | 12,60% | 12,59% | 12,59% |
Gestion pilotée Linxea
👉 Disponible pour les assurances-vie et le PER Linxea Spirit
La gestion pilotée est déléguée à des professionnels de la finance pour profiter de leur expertise. Les 3 partenaires de Linxea sont Montségur Finance, Garmignac et le robo advisor Yomoni.
Bien que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, voici le récapitulatif des performances de 2021.
| Yomoni | Montségur Finance* | Garmignac | |
|---|---|---|---|
| Contrats partenaires | Linxea Spirit 2Linxea Spirit PER | Linxea Avenir 2Linxea Spirit 2Linxea VieLinxea ZenLinxea Spirit PER | Linxea Vie |
| Accessibilité | 1000€ | 1000€ | 300€ |
| Frais de gestion pilotée | 0,5% | 0,2% | 0,2% |
| Performances de la gestion pilotée : | |||
| > Profil Défensif | 4,05% | 3,56% | -0,23% |
| > Profil Équilibré | 8,55% | 5,60% | 1,05% |
| > Profil Dynamique | 16,27% | 7,53% | – |
| > Profil Offensif | 24,85% | 8,97% | 2,41% |
On ne peut que constater la supériorité de Yomoni en termes de performances.
Gestion à horizon Linxea
👉 Disponible pour tous les PER
La gestion à horizon fonctionne aussi de manière totalement passive. C’est l’assureur qui prend les commandes de la gestion du portefeuille en adaptant la prise de risque et les performances selon votre horizon de retraite et votre profil de risque.
Concrètement, lors de vos années en activités professionnelles, les positions privilégient les fortes performances et plus la date de départ en retraite approche, plus l’épargne est sécurisée sur des investissements moins exposés.
Les performances de la gestion à horizon des PER sont variables selon le contrat, le profil de risque et le temps restant avant la retraite. Depuis 2021, l’écart maximal relevé va de 1,69% jusqu’à 18,28%.
Pourquoi investir en SCPI via les assurances-vie Linxea
Pour rappel les SCPI sont des sociétés d’investissement immobilier qui permettent aux investisseurs d’acheter des parts et d’être rémunéré grâce aux loyers tant que la part est détenue.
Bien que Linxea permette l’achat de parts SCPI en direct, plusieurs facteurs font qu’il peut être plus intéressant de passer par son contrat d’assurance-vie pour investir dans l’immobilier. Et notamment le fait de profiter des avantages fiscaux de cette enveloppe.
Depuis le site de Linxea, il est possible d’accéder aux fiches détaillées des SCPI disponibles. On retrouve les informations les plus importantes pour faire notre choix : capitalisation, performance passée, secteur, conseils de détention et niveau de risque, etc.
Des meilleurs rendements
Le plus grand avantage d’investir en SCPI via une assurance-vie est la fiscalité allégée et simplifiée.
En effet, les revenus générés par les SCPI ne sont pas imposés tant qu’ils restent dans l’enveloppe fiscale : c’est la fiscalité de l’assurance-vie qui prend le dessus. Il n’y a donc pas d’imposition sur la vente de la part, mais seulement sur les revenus générés, au moment du retrait.
L’imposition devient alors très avantageuse en passant à 12,8% (pour les contrats ayant plus de 8 ans) contre jusqu’à 47% pour les SCPI en direct (selon la tranche d’impôt).
💡 La durée de détention recommandée pour une SCPI est d’au moins 8 ans, ce qui coïncide avec l’avantage fiscal de l’assurance-vie.
Un autre avantage d’investir en SCPI dans une assurance-vie est la réduction du prix d’achat des parts jusqu’à 5% grâce à des commissions de souscription moins importantes.
Le rendement annuel moyen des SCPI sur Linxea a toujours été supérieur à 4% jusqu’à présent. Les intérêts gagnés sur une année sont distribués chaque mois ou trimestre.
👉 Les versements des intérêts issus des SCPI sont soit réinvesti en parts de SCPI, soit déposés sur le fonds en euros du contrat (placement sécurisé à 1% à 2% de rendement).
Une meilleure flexibilité
Le contrat d’assurance-vie améliore nettement l’accessibilité aux SCPI. Le ticket d’entrée est de seulement 25€ pour la plupart des contrats Linxea contre bien souvent plus de 1000€ pour les achats en direct.
La liquidité des parts est aussi meilleure, il est très facile de vendre ses parts et récupérer l’argent investi. Dans le cas d’achat de parts SCPI dans une assurance-vie, il n’y a pas de délai, car la vente des parts ne nécessite pas de trouver un acheteur, elle se fait directement auprès de l’assureur.
🔍 Plus de détails sur les SCPI dans les contrats d’assurances-vie
Voici le récap des avantages et des limites qu’il existe avec les SCPI via assurances vie :
| ✔️ Fiscalité avantageuse | ❌ pas d’achat de part à crédit |
| ✔️ Ticket d’entrée plus faible | ❌ répartition des SCPI limitée pour certains contrats |
| ✔️ Meilleure liquidité | ❌ Moins de choix dans les SCPI |
| ✔️ Moins de frais d’acquisition |
Pour investir principalement en SCPI :
L’assurance-vie Linxea Spirit 2 est celle qui comporte le plus de supports d’investissement en immobilier et le moins de frais sur les unités de compte.
Les avis et le service client Linxea
Avec 20 ans d’expérience, Linxea possède un nombre d’avis important sur la plateforme Ekomi avec 4,4/5 étoiles sur plus de 3650 avis.
Sur sa fiche Google qui présente son agence à Paris, Linxea reçoit également de très bonnes notes avec 4,3/5 étoiles sur plus de 150 avis.
Linxea propose occasionnellement des webinars sur leurs services, l’actualité des marchés financiers, les objectifs de la société, etc.
Le site internet est très bien fait, on peut accéder à la FAQ ou poser directement une question et demander d’être contacté par mail ou téléphone.
📞 Le plus, Linxea dispose d’une ligne directe avec son service client français, joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 18h.
✔️ Les conseillers répondent à toutes questions liées au choix du contrat, à l’accompagnement de ses investissements, gestion du risque, etc.
Mon avis sur Linxea
Même s’il peut être difficile de se repérer dans la mixité de contrats proposés chez Linxea, le courtier prend à cœur son rôle d’accompagnement : le service client Linxea est un réel plus pour être conseillé et répondre à nos questions.
De plus, lors de l’inscription 100% en ligne, Linxea nous propose le contrat le plus adapté à notre profil selon les réponses que nous avons apportées.
Selon moi, les meilleurs contrats Linxea sont les assurances-vie Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2 et le plan d’épargne retraite Linxea spirit PER, ce sont ceux offrent le plus de diversité, notamment pour investir dans des supports immobiliers.
Linxea est l’un des courtiers le moins cher du marché et qui propose une jolie prime de parrainage jusqu’à 150€
- Très bons contrats d’assurance-vie et PER
- Frais parmi les plus bas du marché
- Grande gamme de SCPI pour investir dans l’immobilier
offerts
FAQ
