Investir en bourse pour se construire un capital performant est une excellente solution. La gestion pilotée offre aux investisseurs la possibilité de déléguer la gestion de leurs actifs à des professionnels expérimentés
En effet, tout comme les marchés financiers, un portefeuille boursier est composé d’actifs financiers en constante évolution. Il est donc nécessaire de suivre et ajuster ses positions afin de profiter des hausses et éviter les baisses.
Dis comme ça, investir en bourse peut paraître simple mais cela peut aussi être un exercice complexe et surtout gourmand en temps, surtout pour les investisseurs débutants ou peu expérimentés.
Qu’est-ce que la gestion pilotée
La gestion pilotée en bourse, aussi appelée gestion sous mandat, est une stratégie d’investissement qui consiste à déléguer la gestion de son portefeuille à un professionnel qualifié.
Qui dit gestion pilotée ne dit pas que vous n’avez plus le contrôle sur votre portefeuille. Bien au contraire, les courtiers en lignes proposent désormais des solutions très précises pour que votre portefeuille s’adapte le plus possible à votre profil d’investisseur.
Concrètement, plusieurs facteurs sont pris en compte pour définir la stratégie d’investissement :
- votre profil de risque ou autrement dit le niveau de risques qui vous correspond
- vos objectifs financiers qui sont les performances que vous souhaitez atteindre
- votre horizon de placement qui correspond à la durée de votre investissement
C’est grâce à ces informations que la gestion pilotée peut personnaliser pour vous la composition de votre portefeuille avec une variété d’actions, d’obligations, et surtout d’ETF.
La gestion pilotée permet une surveillance permanente de l’évolution du portefeuille avec des ajustements réguliers pour le maintenir en adéquation avec votre profil d’investisseur.
Quels sont les avantages de la gestion pilotée ?
Pourquoi choisir la gestion pilotée ? Voici les avantages à utiliser la gestion pilotée pour son portefeuille boursier :
Gestion libre ou gestion pilotée ?
C’est la question que vous pouvez vous poser au moment de vous lancer, et navré de vous annoncer qu’il n’y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses 😉.
L’important est de prendre connaissance des 2 solutions et d’analyser celle qui répond le plus à vos besoins.
La gestion libre et la gestion pilotée sont deux approches différentes pour gérer un portefeuille d’investissement.
- Là où la gestion pilotée permet déléguer la gestion de son portefeuille à des experts financiers, la gestion libre consiste à gérer son portefeuille de manière autonome, en prenant toutes les décisions de vous-même : analyse du marché, sélection des titres financiers, passage des ordres et diversification.
- De manière générale, la gestion libre convient mieux pour les investisseurs plus expérimentés et disposant de compétences financières suffisantes. La gestion pilotée n’en est pas pour autant exclut, mais elle convient mieux aux débutants.
Même si la gestion pilotée est une excellente solution au premier abord, elles possèdent quelques désavantages :
Gestion pilotée à horizon : utilisée pour les plans d’épargne retraite (PER) elle a pour but de réduire progressivement l’exposition au risque lorsque l’âge de départ à la retraite approche afin de sécuriser le capital acquis.
Quelles sont les performances de la gestion pilotée ?
Les performances de la gestion pilotée affichées par les banques et les courtiers dépendent de plusieurs facteurs tels que :
- la qualité de la stratégie d’investissement mise en place
- la volatilité du marché
- votre profil de risque
- les frais de gestion appliqués
Exemple chez les principaux contrats d’assurance-vie en gestion pilotée :
| Yomoni | Ramify | Boursorama | Linxea (Avenir2) | Mon petit placement | |
|---|---|---|---|---|---|
| Profils de risque | 10 | 100 | 5 | 4 | 4 |
| Performances moyennes 2021 | 2% à 23% | 7% à 32% | 2% à 9% | 4% à 9% | 4% à 13% |
| Performances moyennes 2022 | -18% à 2% | -3% à -15% | -11% à -21% | -1% à -10% | 0% à -9% |
| Performances à mi-2023 | 1% à 7% | 1% à 7% | 1% à 6% | – | 1% à 5% |
Les ETF sont à privilégier dans les supports utilisés pour la gestion pilotée de votre contrat, ils permettent de limiter les frais et d’accéder à une diversification optimale. De plus, les contrats de gestion sous mandat utilisant les ETF sont les plus performants.
Quel est le coût pour déléguer sa gestion
La gestion pilotée engendre un coût supplémentaire qui contribue à la rémunération du prestataire financier qui s’occupe de la gestion du portefeuille.
Ces frais de gestion supplémentaires sont variables d’un courtier à un autre et ils contribuent à rémunérer les services de gestion fournis par les prestataires. Le plus important est de regarder le montant global des frais et pas seulement ceux liés à la gestion pilotée.
Ce qu’il faut retenir :
- Les banques traditionnelles appliquent des frais très élevés qui amputent la performance de votre contrat.
- Les banques en ligne et les courtiers sont mieux positionnés avec des frais relativement faibles, voire très compétitifs pour les fintech comme Yomoni ou Ramify.
| Yomoni | Ramify | Boursorama | Linxea (Avenir2) | Mon petit placement | |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais de gestion pilotée | 0,70% | 0,65% | 0% | 0,20% | 5% à 30% sur les gains |
| Frais globaux moyens | 1,60% | 1,60% | 2,5% | 0,80% | 1,70% + frais sur les gains |
Finalement, les frais de la gestion pilotée sont relativement faibles par rapport aux nombreux avantages qu’elle offre et ils peuvent facilement être absorbés par un contrat performant.
Comparatif des meilleures gestions pilotées
Ramify
- Système d’optimisation fiscale très intéressant en couplant assurance vie et PER
- Gestion pilotée finement personnalisée selon votre profil de risque
- +10 produits d’investissements : SCPI, Crowdfunding immobilier, Œuvres artistiques, livret d’Épargne…
frais de gestion
3 moisOfferts
Prestataire faisant partie de la famille des robo advisor, Ramify propose une offre 100% pilotée qui se démarque par sa simplicité d’utilisation et son approche innovante. La plateforme propose des outils innovants professionnels, à des frais très réduits. Ramify se distingue également par sa transparence sur les investissements effectués.
Yomoni
Acteur majeur de la gestion pilotée en France. La plateforme propose des portefeuilles personnalisés en fonction des objectifs de l’investisseur, et offre une approche pédagogique pour aider les investisseurs à mieux comprendre les marchés financiers. Yomoni se distingue aussi par sa simplicité d’utilisation et ses frais compétitifs.
Boursorama
- Banque en ligne n°1 en France
- Très fiable et sécurisée, elle correspond à 100% à une utilisation comme banque principale
- PEA, Assurance vie, Gestion pilotée, Crédits, Assurances,…
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220€offerts
Banque en ligne bien connue des investisseurs, qui propose également une offre de gestion pilotée. Les portefeuilles proposés par Boursorama sont gérés par des experts financiers, et la plateforme offre une grande flexibilité en matière d’investissement. L’avantage est de pouvoir bénéficier de tous les autres services bancaires.
Linxea
- Très bons contrats d’assurance-vie et PER
- Frais parmi les plus bas du marché
- Grande gamme de SCPI pour investir dans l’immobilier
offerts
Courtier en ligne spécialisé dans les produits d’assurance-vie et de placement. Linxea propose une offre de gestion pilotée à des frais compétitifs, avec une grande flexibilité en matière de choix de portefeuilles.
La gestion pilotée en bref
La gestion pilotée s’impose donc comme une solution efficace pour les investisseurs débutants qui souhaite être accompagné et pouvoir bénéficier de rendements intéressants en maitrisant la gestion des risques.
Bien que qu’elle engendre inéluctablement des frais supplémentaires, la gestion pilotée offre un gain de temps et une sérénité au quotidien grâce à la diversification et la surveillance apportée par les gestionnaires.
Pour ma part, j’ai éloigné la question du type de gestion à choisir puisque je possède à la fois des assurances-vie en gestion pilotée chez plusieurs courtiers afin de ne pas mettre tous mes œufs dans le même panier, et j’ai choisi de conserver mon PEA en gestion libre.
