Lorsqu’il s’agit d’investir son argent, plusieurs questions reviennent fréquemment : dans quoi investir, quels sont les différents types d’investissements, comment investir sur les marchés financiers, où placer son argent, etc.
Il est important de connaître les différentes possibilités en termes d’investissement afin de vous tourner vers des solutions adaptées à votre profil tout en cherchant à maximiser vos rendements et à minimiser les risques.
Examinons les différentes stratégies d’investissement et les meilleurs investissements disponibles pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers en 2024.
Les stratégies d’investissements
Il existe autant de stratégies d’investissement que d’investisseur. Même si chacun peut se créer sa propre stratégie, il existe des méthodes d’investissement répondant à des critères communs en termes de gestion.
L’essentiel est de choisir une stratégie d’investissement adaptée à vous, que ce soit avec vos objectifs, votre profil de risque, votre temps et vos moyens.
Dans tous les cas, il est indispensable de choisir une solution dont vous comprenez le fonctionnement.
Les investissements passifs
L’investisseur passif investit généralement dans des fonds diversifiés qui répondent à son objectif de faire fructifier son épargne dans le temps. Il possède une vision à long terme et applique une stratégie de “buy-and-hold” qui signifie littéralement acheter et conserver dans le but de voir ses investissements prendre de la valeur et générer des revenus de plus en plus conséquents.
Les investissements actifs
L’investisseur actif cherche à performer rapidement grâce à des tactiques d’investissements court terme.
Ce type de gestion nécessite une plus grande connaissance des marchés et stratégies car il entraîne une exposition aux risques plus élevée.
Le trading est un exemple de gestion très dynamique qui consiste à acheter un titre dans l’objectif de le revendre rapidement après une hausse de sa valeur.
Comparatifs des stratégies d’investissement
| Passive | Active | Trading | |
|---|---|---|---|
| Risque | Faible | Modéré | Élevé |
| Vision | Long terme | Moyen/court terme | court terme |
| Gestion | Simplifiée en investissant dans des actifs diversifiés | Soutenue avec un suivi et des analyses régulières indispensables | Importante avec des analyses et des prises de décisions en direct |
| Compétences requises | Basiques | Avancées | Importantes |
| Supports appropriés | ETF SCPI | Actions Obligations Crowdfunding | Cryptomonnaies Matières premières |
La gestion pilotée
La gestion pilotée est une solution d’investissement qui s’adapte aux stratégies que nous venons d’aborder. Après avoir défini clairement votre profil d’investisseur, des experts vont adapter les placements et les arbitrages effectués au sein de votre portefeuille pour proposer une allocation cohérente à votre profil.
Une stratégie n’est pas gravée dans le marbre et il est tout à fait possible de changer son fusil d’épaule dans le temps. C’est d’ailleurs ce qui est recommandé de faire en fonction de son âge afin de capitaliser sur de forts rendements pendant sa période d’activité et de réduire cette prise de risque avec le temps pour sécuriser la valeur de son portefeuille vers le moment où l’on va en avoir besoin (pour un départ à la retraite par exemple).
Les avantages de la gestion pilotée sont nombreux :
- Pour les investisseurs passifs : soulagement dans le temps car régularité difficile à tenir sur plusieurs années
- Pour les investisseurs actifs : Expertise et détachement émotionnel dans les prises de décisions
Investir en bourse
La bourse reste encore aujourd’hui le meilleur placement, ou du moins le plus performant pour faire fructifier son épargne.
Il existe plusieurs types de placements boursiers comme les actions, les obligations, les fonds d’investissements et les ETF, etc.
Les ETF sont très utilisés car ils sont complètement adaptés à une stratégie d’investissement à long terme.
L’avantage avec les ETF c’est que le niveau de risque et les frais sont très faibles (généralement inférieurs à 0,3%).
En effet, les ETF indiciels comme le S&P500 ou le CAC40 permettent de suivre les fluctuations d’un indice boursier.
Il existe aussi des ETF qui ne suivent pas un indice boursier mais qui sont composés par des experts selon un secteur géographique et/ou un secteur d’activité. Cela permet d’investir dans un grand panier d’actions diversifiées.
👉 Le célèbre MSCI World par exemple, suit l’évolution boursière de 1500 entreprises dans plus de 20 pays.
Le cours des marchés financiers est en constante fluctuation qui rend cet investissement plutôt adapté pour une stratégie moyen/long terme.
La valeur de l’ETF Amundi MSCI World a par exemple augmentée de +60% ces 5 dernières années, mais si l’on zoom sur une période plus courte, on constate que la valeur est négative.
La règle d’or est donc de viser le long terme pour tirer profit de l’évolution globale.
Dernier point important, il est nécessaire d’ouvrir une enveloppe fiscale pour investir en bourse. Cette dernière permet de se connecter à des places boursières afin d’acquérir des produits financiers. Voir notre article sur les meilleures enveloppes fiscales pour investir en bourse.
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Investir dans l’immobilier
Passons à l’immobilier qui est un autre choix d’investissement populaire pour les rendements élevés qu’il peut offrir sur le long terme.
Il permet de diversifier son épargne et constitue un type d’actif plus tangible qu’une action en bourse par exemple.
Le crowdfunding immobilier
Ne prenez pas peur, le crowdfunding immobilier est simplement une méthode de financement participatif qui permet aux investisseurs de prêter de l’argent à des promoteurs pour financer des projets immobiliers pouvant inclure des opérations de rénovation, de construction ou d’achat/vente de biens immobiliers.
Le crowdfunding immobilier est un investissement particulièrement accessible grâce à des tickets d’entrée relativement bas dès quelques dizaines d’euros pour certains.
Les rendements sont importants et varient généralement de 8% à 13% en fonction du projet !
Moyen terme avec des projets allant de quelques mois à plusieurs années.
Les 2 formes de rémunération :
- Les dividendes versés régulièrement pendant la durée du projet
- Les plus-values générées par la part achetée et récupérées à la fin du projet
- Investissement très accessible : 1 bricks = 10€, parfait pour se diversifier dans l’immobilier
- De bonnes rentabilités jusqu’à +12% et des revenus réguliers grâce aux obligations versées
- Une plateforme moderne et intuitive
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Les SCPI
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des fonds immobiliers gérés par des professionnels.
Les investisseurs peuvent acheter des parts de ces fonds pour investir dans des parcs immobiliers composés d’immeubles, de bureaux, de commerces, d’entrepôts, etc.
Les SCPI offrent un rendement régulier grâce aux loyers perçus et une diversification immobilière facile.
Le gros avantage est que c’est la société de gestion spécialisée qui assure l’entièreté de la gestion du parc immobilier.
Et oui, c’est un métier de trouver des biens, chercher des locataires, monter les bails, assurer le suivi administratif, et la liste est encore longue 😉
Les formes de rémunération peuvent être de différentes natures en fonction de la SCPI choisie :
- Sous forme versements réguliers grâce aux loyers perçus des locataires et les gains réalisés lors des ventes
- Grâce à la plus-value générée par conservation de la part
Les rendements des SCPI varient souvent entre 4% à 6% par an. Les SCPI sont des investissements long terme, en général, il est recommandé de conserver ses parts au moins pendant 8 ans pour amortir les frais d’entrée qui sont plutôt élevés.
🔍 Exemple : La SCPI Corum Origin est un bon exemple de diversification puisqu’elle possède plus de 150 immeubles répartis dans plusieurs pays européens comme l’Italie, la France, les Pays-bas, etc. Elle affiche une rentabilité de 6,88% en 2022 et le prix de sa part a augmenté de plus de 130€ en passant de 1000€ à 1135€ depuis sa création.
💡 Il est possible d’acheter des parts de SCPI à l’intérieur d’un contrat d’assurance-vie. Les avantages sont nombreux comme le cadre fiscal avantageux que propose l’assurance-vie ou encore une meilleure disponibilité par rapport à l’achat en direct des SCPI.
- Rendements élevées jusqu’à 11%/an
- Projets immobiliers qualitatifs et performants
- Large offres d’investissements : Crowdfunding, SCPI, Locatif
Investir dans les cryptomonnaies
Elles ont beaucoup gagné en popularité ces dernières années et sont une classe d’actifs alternative à la bourse et à l’immobilier.
Les cryptomonnaies sont récentes et donc plus risquées, elles peuvent offrir en revanche un potentiel de rendement très élevé.
Les cryptomonnaies sont des actifs numériques conçus pour fonctionner comme un moyen d’échange. Elles sont basées sur la technologie de la blockchain, qui est une base de données sécurisée qui enregistre les transactions.
🔍 Le sujet reste encore vague pour vous ? Je vous l’explique de manière simple dans mon article sur les cryptomonnaies.
Les cryptos telles que le Bitcoin, l’Ethereum ou le Litecoin par exemple, peuvent être achetées sur des plateformes d’échanges des cryptomonnaies.
Les cryptos sont hautement spéculatives et peuvent être très volatiles. En effet, les chiffres sont bien plus impressionnants qu’en bourse. Dans l’exemple ci-dessous, le Bitcoin a augmenté de +207% en 5 ans et de -33% en 1 an.
Les stratégies d’investissement dans les cryptos peuvent être varié :
- Court terme : trading de cryptos pour profiter des écarts de fluctuations plus important que ceux de la bourse
- Long terme : en misant sur le développement de ces actifs numériques dans le futur.
👉 De plus en plus d’entreprises acceptent déjà les paiements en cryptomonnaies
Récapitulatif et comparatif des solutions d’investissements
| Bourse | Crowdfunding | SCPI | Cryptomonnaies | |
|---|---|---|---|---|
| Horizon* | Moyen / long | Moyen | Long | Court / long |
| Rendements moyens* | 7% | 8-12% | 4-6% | Variable |
| Diversification* | Large | Faible | Large | Faible |
| Volatilité* | Moyenne | Faible | Faible | Élevée |
Les différents types de placements sont complémentaires et je vous conseille de tous les utiliser pour tirer profit de chacun de leurs avantages et surtout ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier !
La diversification est la clef pour adopter une stratégie d’investissement rentable et pérenne. Il faut également respecter les fondamentaux en définissant ses objectifs financiers et en estimant sa tolérance aux risques.
Dans le cas d’une gestion libre, il est important de rester informé des tendances économiques et des évolutions de marché en rééquilibrant son portefeuille afin qu’il reste cohérent à ses objectifs.
