Comment acheter des crypto-monnaies en étant débutant ? C’est une question qui revient fréquemment lorsque l’on souhaite acheter ses premières crypto-monnaies en toute sécurité.
Je vous partage dans ce guide mon expérience avec la crypto-monnaie et les étapes à suivre pour acheter vos premières crypto-monnaies. Cela n’a pas pour objectif de vous apprendre à devenir un trader aguerri mais de découvrir les bases de l’investissement en cryptos et vous en apprendre mieux sur les ambitions de ces monnaies numériques.
Avant de commencer, voici un petit lexique pour se la raconter 😉 On y retrouve les termes souvent utilisés dans le milieu de la cryptomonnaie :
- Wallet : Portefeuille en ligne ou privé permettant de stocker ses crypto-monnaies
- Broker : Intermédiaire proposant d’acheter des crypto-monnaies, idéal pour les novices dans le domaine de la blockchain.
- Exchange : Place de marché où se rencontrent acheteurs et vendeurs pour l’acquisition ou la vente de crypto-monnaies.
- Staking : Permet de verrouiller une partie de ses crypto-monnaies qui vont servir à contribuer à sécuriser le réseau. Des récompenses sont délivrées en échange.
Qu’est-ce que la blockchain
Comment entrer dans le sujet sans aborder la blockchain ? Pour introduire simplement, les crypto-monnaies sont des actifs numériques qui utilisent la technologie blockchain pour garantir la sécurité et l’intégrité de leurs transactions.
La blockchain est un registre d’information partagé à tous les utilisateurs du réseau. C’est un peu comme un grand livre de compte public.
Elle est composée de blocs d’informations fonctionnant avec des algorithmes qui permettent de répertorier des transactions de manière sécurisée et transparente.
Chaque transaction est vérifiée par un réseau d’ordinateurs. Une fois enregistrée dans la blockchain, elle ne peut plus être modifiée. Cela permet de garantir l’intégrité des données et d’éviter la fraude.
Le site etherscan.io répertorie toutes les transactions réalisées sur la blockchain Ether.
Qu’est-ce qu’une crypto-monnaie
Une crypto-monnaie est une monnaie numérique qui utilise la technologie blockchain pour garantir la sécurité et l’intégrité de ses transactions. Elle ne comporte pas d’intermédiaire, à l’inverse d’une monnaie physique comme l’Euro qui est contrôlée par le gouvernement et la Banque Centrale Européenne.
L’univers des crypto-actifs repose sur la finance décentralisée, c’est-à-dire qu’elles cherchent à n’être contrôlés par personne.
Les crypto-monnaies reposent sur la technologie blockchain qui est un réseau informatique décentralisé permettant de sécuriser les transactions grâce à des calculs informatiques validés par le réseau de la blockchain.
Comme vous l’avez sûrement remarqué, les crypto-monnaies prennent de plus en plus d’importance et il est difficile de ne pas en entendre parler. Et pour cause, elles sont principalement utilisées pour réaliser des transactions en ligne et même par carte bancaire.
Il n’existe pas moins de 5023 crypto-actifs en 2021 selon de l’économie du gouvernement français.
Chaque crypto-actif peut avoir des objectifs différents :
- Bitcoin, qui est la crypto-monnaie n°1 mondiale, a pour objectif de fournir un système de paiement basé sur la logique informatique plutôt que sur la confiance d’autres acteurs.
- Ethereum, qui est le deuxième plus grand crypto-actif, a pour but de proposer un système d’exploitation sécurisé et décentralisé pour porter des projets et applications innovants, notamment à travers l’utilisation de “smart-contract”.
Pourquoi investir dans les crypto-monnaies
➡️ En tant que monnaie, les cryptos peuvent être utilisées pour payer des biens et des services en ligne ou en magasin par le biais de carte crypto !
Bien qu’il n’y ait pas encore beaucoup de commerçants acceptant d’être payé en crypto-monnaie, certains grands groupes ont déjà adopté cette nouvelle technologie. C’est le cas de PayPal, Axa, Starbucks, Microsoft, Paypal, Twitch…
➡️ La deuxième principale utilisation est d’utiliser les cryptomonnaies comme un investissement financier.
Investir dans des actifs numériques permet de diversifier la nature de ses investissements en misant sur la hausse de la valeur de la monnaie. Contrairement à la bourse ou à l’immobilier, les cryptos sont des actifs très volatils : leur valeur peut augmenter ou diminuer très rapidement.
➡️ Pour certaines, la possibilité de signer des “smart-contract” ou contrats sécurisés (achat de NFT, système d’authentification, transactions, signatures ou autres actions nécessitant l’unicité de l’utilisateur)
l’ouverture permanente du marché des crypto-monnaies en fait un réel avantage par rapport aux banques et aux places boursières. Avec la crypto, c’est 24h/24h et 7j/7.
Quelles crypto-monnaies choisir
Il peut être difficile, surtout dans ses débuts, de savoir vers quelle crypto-monnaie se tourner pour commencer à investir.
Bien qu’il soit tout à fait possible de choisir plusieurs crypto-monnaies, je vous conseille de rester vers les grandes crypto-monnaies qui existent depuis plusieurs années et qui sont les plus fiables.
Attention aux personnes qui prétendent avoir trouvé LA crypto de l’année. Personne ne peut prédire l’avenir malheureusement… ou heureusement ?
Il existe des indicateurs permettant d’analyser une crypto-monnaie afin de guider ses choix d’investissement :
- La capitalisation boursière qui est la valeur totale de toutes les crypto-monnaies en circulation.
- Le volume des transactions qui indique la popularité et la liquidité de la crypto
- La technologie sous-jacente à la cryptomonnaie et son utilisation
- L’équipe de développement et la communauté qui soutient la cryptomonnaie
Voici quelques-unes des crypto-monnaies les plus populaires et établies sur le marché :
- Bitcoin (BTC) : Considérée comme la première et la plus connue des crypto-monnaies, le Bitcoin est largement adopté et offre une forte liquidité.
- Ethereum (ETH) : Ethereum est réputé pour son potentiel en matière de contrats intelligents et de développement d’applications décentralisées (DApps).
- Binance Coin (BNB) : La Binance Coin est associée à l’échange de crypto-monnaies Binance et peut offrir des réductions sur les frais de transaction.
- Cardano (ADA) : Cardano se distingue par son approche axée sur la recherche scientifique et sa technologie de blockchain sécurisée.
- Solana (SOL) : Solana est reconnue pour sa vitesse de transaction élevée et sa capacité à prendre en charge des applications décentralisées à grande échelle.
- Ripple (XRP) : Ripple se concentre sur les solutions de paiement mondiales, offrant des transactions rapides et peu coûteuses à travers le monde.
- Litecoin (LTC) : Également connu comme « l’argent numérique », le Litecoin est pris en considération pour ses temps de transaction plus rapides par rapport au Bitcoin.
N’investissez pas tout votre argent dans une seule crypto-monnaie. Diversifiez votre portefeuille pour réduire le risque.
Il est nécessaire d’adopter une stratégie selon son profil d’investisseur :
- Miser sur les principales cryptos-monnaies
- S’informer sur le marché et compléter ses investissements sur de plus petites cryptos
La meilleure source d’informations, là où les plus grands acteurs en crypto-monnaies sont présents est Twitter ! Donc si vous souhaitez être informé des nouveautés, c’est là-bas que ça se passe 😉
Comment acheter des crypto monnaies
La première étape est de choisir une plateforme d’échange de crypto-monnaies qui va permettre de déposer des fonds pour acheter de la cryptomonnaie.
Les plateformes d’échange de crypto, quels Exchanges utiliser ?
Les plateformes d’échange sont utilisées pour acheter, vendre et échanger des crypto-monnaies. Elles offrent aussi des services tels que des graphiques de prix, des analyses de marché et des outils de trading.
Il existe plusieurs moyens pour acheter des crypto-monnaies. Je partage ici les solutions que j’utilise et qui sont les plus adaptées pour les débutants selon :
- la sécurité
- les frais
- les services proposés
- les références en cryptos
- l’accessibilité de la plateforme
Trade Republic
- Courtier le moins cher du marché accessible dès 10€
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Coinhouse
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Les portefeuilles pour stocker ses crypto-monnaies
Ces plateformes d’échange en ligne permettent de stocker directement vos investissements dans un wallet. Vous pouvez sinon les retirer dans un portefeuille cryptographique pour plus de sécurité.
👉 Les plus connus sont MetaMask (logiciel), Ledger ou encore Trezel (matériel). Aussi, le navigateur Brave propose un wallet intégré que je trouve très pratique.
Les portefeuilles de crypto-monnaies sont des coffres-forts électroniques qui permettent de détenir des cryptos en fournissant des niveaux de sécurité supplémentaires. Ils peuvent être de nature matérielle (comme une clef USB) ou logicielle.
Ces portefeuilles sont composés d’une clé publique et d’une clé privée :
- Clé publique : Composée de chiffres et de lettres, elle peut être partagée publiquement pour recevoir des crypto-monnaies sur son portefeuille.
- Clé privée : À ne jamais transmettre, elle sert à réaliser des transactions et confirmer des certaines actions.
Gagner de l’argent avec les crypto-monnaies
Il existe plusieurs méthodes pour espérer gagner de l’argent avec les crypto-monnaies. Je vous présente ici les 3 méthodes les plus utilisées, pour les investisseurs à court ou long terme.
L’investissement moyen/long terme
Cette méthode consiste à acheter des cryptos et à les conserver dans le temps en misant sur le fait qu’elles prennent de la valeur. L’objectif étant de réaliser une plus-value sur la revente de la crypto.
L’investissement à long terme est la méthode la plus adaptée pour les débutants, il suffit d’acheter des crypto-monnaies et de les stocker dans son wallet. L’avantage est que cela ne nécessite pas de surveiller vos placements trop régulièrement.
Comme pour les achats d’actions en bourse, il est important de multiplier ses points d’entrées dans la crypto. Cela signifie qu’il faut étaler ses achats et définir une fréquence afin de ne pas miser l’intégralité de son budget sur la même valeur de la crypto.
Cette technique permet de diminuer les risques de pertes et d’instaurer une meilleure gestion de son investissement en définissant par exemple une somme mensuelle dédiée aux crypto-actifs. Il est possible de démarrer avec de petites sommes qui formeront une bonne enveloppe de cryptos dans le temps.
Il est intéressant de se fixer des paliers de sortie de position qui sont des seuils de retrait lorsque la valeur d’une crypto augmente ou diminue à une valeur que vous avez définie. Cela permet de sécuriser une partie des gains dans le cas où le cours d’une crypto baisserait fortement.
Par exemple, après avoir acheté 300€ de Bitcoin, vous pouvez vous fixer de retirer 30% de vos gains lorsque votre portefeuille aura atteint 400€ de valeur, soit un retrait de 120€.
👉 Les entrées multiples et les paliers de sorties ne garantissent pas de tripler votre somme investie mais permettent d’optimiser les rendements en minimisant les risques de votre portefeuille de cryptos.
Le staking
Le staking implique de détenir de la crypto-monnaies et de la stocker sur un portefeuille dédié pour soutenir les opérations de réseau en sécurisant les transactions. En échange de cette participation, les stakers reçoivent des récompenses sous forme de crypto-monnaies.
À l’issue de la période de placement, vous retrouverez vos cryptos en plus des intérêts perçus.
L’avantage du staking est un peu le même que celui d’un livret bancaire puisqu’il permet de gagner des intérêts grâce à son épargne.
Le trading
Le trading est une autre technique qui consiste à acheter et vendre des crypto-actifs de manière récurrente dans le but de réaliser des plus-values lors de la revente.
Contrairement à l’investissement long terme qui est plutôt passif, le trading nécessite plus de suivi et d’activité. Il permet de gagner plus rapidement des grosses sommes d’argent, mais également d’en perdre plus !
Dans tous les cas, vous devez dès le départ accepter le risque de perte et ne miser que sur ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
Conclusion
Avec leur adoption et leur utilisation qui se développent, les crypto-monnaies sont un bon moyen de diversifier ses investissements.
Il est essentiel de se familiariser avec les concepts clés des crypto-monnaies et de reconnaître leurs opportunités et leurs risques avant tout investissements.
La valeur d’un wallet de crypto-monnaies peut atteindre des proportions très élevées dans quelques années ou même quelques mois car en crypto, tout va très vite !
Mon conseil est de commencer progressivement en définissant un budget mensuel à investir dans les cryptomonnaies. Cela permet de sécuriser ses investissements et diversifier les coins achetés d’un mois à un autre.
À retenir :
- Investissez avec modération : Les risques de perte sont aussi bien présents et à prendre en compte. N’investissez pas plus que vous ne pouvez vous permettre de perdre.
- Diversifiez votre portefeuille : N’investissez pas tout votre argent dans une seule cryptomonnaie, la diversification vous aidera à réduire votre risque.
- Soyez patient : L’investissement long terme est à privilégier dans un premier temps si vous êtes débutant.
FAQ
Seuls les gains sont imposables et soumis à la traditionnelle flat taxe composée de :
- 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu
- 17,2 % au titre des prélèvements sociaux
Cette imposition se déclenche si le total des ventes dans l’année est supérieur à 305€.
Pour les plateformes situées en France (comme Coinhouse), votre déclaration annuelle d’imposition sera préremplie directement.
Seules les sommes retirées en euros à partir de votre portefeuille de cryptos sont à déclarer.
Il est possible d’échanger vos cryptos contre des stablecoins qui sont des cryptos-monnaies stables, où 1 unité vaut 1 dollar afin de reporter l’imposition à plus tard.
Les meilleures plateformes pour investir en cryptomonnaies sont celles qui offrent une combinaison entre facilité d’utilisation, sécurité et services d’investissement. Voici trois plateformes que j’utilise personnellement et qui offre selon moi la meilleure partie de ces critères :
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De multiples fonctionnalités d’investissement pour débutants et expérimentés
Ces recommandations ne garantissent pas d’être rentable mais assurent de minimiser les risques et de construire progressivement un portefeuille de crypto-monnaies durable.
- Commencez par vous familiariser avec les concepts fondamentaux des crypto-monnaies, tels que la blockchain, la volatilité du marché, les projets des cryptos qui vous intéressent, etc
- Diversifiez votre portefeuille avec plusieurs crypto-monnaies pour réduire le risque global de perte en cas de baisse soudaine du prix d’une crypto-monnaie spécifique
- Restez positionné sur les principales cryptos comme Bitcoin, Ethereum, Tether, Uniswap et évitez les projets trop récents.
- Investissez régulièrement une somme fixe, par exemple chaque mois. Cela rejoint la stratégie Dollar-Cost Averaging afin de réduire le risque de surpayer les crypto-monnaies.
- Laissez vos investissements fructifier pendant plusieurs années en visant sur du moyen/long terme.
