Le cashback est un moyen de réaliser des économies lors de nos achats en ligne ou en magasin. Le cashback bancaire offre également cette opportunité de récupérer une partie de notre argent dépensé grâce aux achats réalisés avec les cartes bancaires.
Rappel du fonctionnement du cashback
Avant de plonger dans les détails du cashback bancaire, rappelons brièvement comment fonctionne cette méthode d’économie.
Le cashback est un système qui vous permet de récupérer une remise en sur le montant de votre achat et donc réaliser des économies. Cela signifie que lorsque vous effectuez un achat, une partie de votre argent vous est remboursée, plutôt cool, n’est-ce pas ?
Le fonctionnement commercial du cashback est tout aussi simple et totalement transparent puisqu’il présente des avantages pour toutes les parties impliquées : les solutions de cashback génèrent des revenus qui sont partagés avec l’utilisateur (vous), grâce à des partenariats passés avec les marques.
🔗 En savoir plus sur le cashback et les différentes solutions
Comment fonctionne le cashback avec les cartes bancaires ?
Il existe plusieurs solutions pour bénéficier de cashback, la plus connue sont les applications de cashback comme IGraal, Poulpeo ou EbuyClub qui permettent de bénéficier de cashback sur les achats en ligne ou en magasin.
Le cashback bancaire est simplement une autre solution de cashback qui ne dépend pas d’une société spécialisée mais directement d’une banque ou d’un courtier.
Il existe en réalité deux types de cashback avec les cartes bancaires :
- Le cashback direct qui est appliqué sur les transactions qui sont effectuées avec la carte bleue, peu importe le type d’achat (souvent limité par un plafond)
- Le cashback partenaires qui n’est accessible que sur une sélection d’enseignes selon les partenariats en vigueur de la banque.
Si vous ouvrez un compte bancaire pour bénéficier d’une carte bleue avec cashback, je vous recommande de considérer ce compte comme un compte secondaire qui ne vous servira que pour vos dépenses.
Les avantages du cashback bancaire
| Cashback bancaire | Cashback partenaires | |
|---|---|---|
| Fonctionnement | Sur tous les achats réalisés avec la carte bleue, peu importe l’enseigne. | Lorsque vous effectuez un achat chez l’un des partenaires, le cashback est déterminé par la carte bancaire. |
| Avantages | ✔️ Utilisation de la carte dans n’importe quel magasin ou en ligne ✔️ Très flexible, car il n’y a pas de limite à des partenaires spécifiques | ✔️ Taux de remise plus élevés ✔️ Mise en avant d’offres, de promotions ou de remises supplémentaires auprès des partenaires |
| Inconvénients | ❌ Les taux de cashback sont plus bas que le cashback sur des offres de partenaires. ❌ Certaines dépenses comme les avances de fonds ou les paiements de factures ne sont pas éligibles | ❌ Choix limité aux partenariats en vigueur |
Les meilleures cartes avec cashback
Binance
La carte bancaire Binance Visa permet d’effectuer des achats grâce à votre solde de cryptomonnaie qui est converti en EUR pour chaque transaction.
La CB Binance peut être utilisée chez tous les marchands acceptant VISA, elle peut aussi être ajoutée à Google Pay et Samsung Pay.
Le cashback est versé quotidiennement en BNB sur le portefeuille de financement. Le BNB est la cryptomonnaie de Binance, qui peut ensuite être échangée en une autre crypto ou en euros.
La carte Binance comporte 7 niveaux qui offrent plus ou moins de cashback :
La carte est reliée à l’application Binance afin de visualiser ses achats et son solde de cashback.
Le cashback avec la carte Binance est l’une des solutions les plus complètes car elle offre une solution de paiement innovante, sécurisée et l’on bénéficie de tous les autres services de Binance pour acheter des cryptomonnaies.
Revolut
Revolut offre plusieurs solutions de cashback selon votre type de compte
- Cashback et offres exclusives sur des offres partenaires proposées dans l’onglet “Récompenses” de l’application. Ce cashback est disponible pour toutes les cartes Revolut
- Cashback Metal, qui n’est disponible qu’avec l’offre Revolut Metal et qui permet de gagner jusqu’à 1 % de cashback sur tous vos achats en magasins ou en ligne en France et à l’étranger
Revolut propose une application ultra-moderne et de nombreux services que je trouve innovants et apportant beaucoup de possibilités :
- catégorisation des dépenses
- gestion intelligente des abonnements
- organisateur de budget
- envoi d’argent rapide
- cagnotte mutualisée et partage d’addition
- etc.
Le gros avantage de revolut reste tout de même sa facilité d’utilisation pour tout ce qui est paiements internationaux et changement de devise. En clair, c’est pour moi la meilleure banque pour voyager.
- La banque idéale pour voyager avec les frais les plus bas du marché
- L’application mobile sécurisée et très ergonomique
- La possibilité d’investir en bourse, cryptos et même dans les matières premières
- Compte standard gratuit avec une carte virtuelle
N26
Le cashback chez N26 est destiné uniquement aux professionnels avec les cartes N26 Business qui offrent de nombreux avantages pour la gestion des finances de sa micro-entreprise ou de sa société.
Et ce n’est pas tout, N26 Business Metal permet aussi d’accéder à des offres partenaires tournées vers le développement de sa micro ou de sa société avec des offres sur des services tels que Google Ads, Fiverr et autres.
Le cashback est distribué directement sur le compte tous les mois et il est calculé sur tous les paiements effectués avec la carte bancaire N26 :
- 0,1 % pour les cartes Standard, Smart et You (version business)
- 0,5 % pour le compte Business Metal
- Banque en ligne avec un plan gratuit offrant une carte virtuelle
- Compte particulier ou professionnel sans engagement ni condition de revenus
- Outils de gestion des dépenses et offres de cashback bancaire
offerts
Boursorama
The Corner est le service de cashback proposé par Boursorama Banque pour les particuliers qui détiennent un compte bancaire Boursorama (non accessible aux professionnels).
L’accès au service The Corner est entièrement gratuit et vient en complément de tous les autres produits proposés par Boursorama.
Cashback, bons d’achat, réductions et offres promotionnelles sont disponibles dans plus de 80 enseignes partenaires : on retrouve finalement les mêmes avantages que sur les plateformes de cashback spécialisées.
- Banque en ligne n°1 en France
- Très fiable et sécurisée, elle correspond à 100% à une utilisation comme banque principale
- PEA, Assurance vie, Gestion pilotée, Crédits, Assurances,…
jusqu'à
220€offerts
Les meilleurs cashback partenaire
👉 Le véritable cashback bancaire est une excellente solution que je recommande. Pour bénéficier d’offres de cashback auprès des partenaires, je vous recommande davantage des applications spécialisées comme Igraal, Poulpeo ou EbuyClub qui proposeront une quantité d’offres bien plus grande que les banques.
offerts
- Leader du cashback en France avec plus de 1800 offres marchands
- Propose les meilleurs taux de cashback du marché
- Cashback immédiat sur les bons d’achats, cashback en magasin, et code promo
- Aucun frais, retrait possible dès 20€ cagnotté
offerts
offerts
On parle de plusieurs milliers de partenaires dans tous les secteurs d’activités comme Darty, Decathlon, Booking, Cdiscount, etc.
Comparatif global des cashback par carte bancaire
| Carte bancaire | Type de cashback | Taux de cashback | Utilisation principale |
|---|---|---|---|
| Binance | • Cashback sur achat | De 0,1% à 8% selon le niveau de carte | ➡️Cryptomonnaies |
| Revolut > Mon avis | • Cashback sur achat • Offres partenaires | De 0,1% sur les paiements en Europe à 1% au-delà | ➡️Voyages |
| N26 Business > Mon avis | • Cashback sur achat • Offres partenaires | 0,1% (Business Standard, Smart et You) 0,5% (Business Metal) | ➡️Professionnels |
| Boursorama > Mon avis | • Cashback partenaire | Variable | ➡️Investissements |
Le cashback bancaire est pour moi une excellente manière d’optimiser mes dépenses en utilisant exclusivement la carte bleue de ce compte secondaire pour mes achats. Cela me permet de gagner du cashback sans me prendre la tête, et j’utilise toujours en parallèle mes apps dédiées au cashback.
Il est important de consulter les conditions des programmes de cashback bancaire qui peuvent comporter des limites de dépenses mensuelles ou des catégories d’achats éligibles.
