Acheter des parts de SCPI au sein d’une assurance-vie offre une opportunité d’investissement intéressante et indirecte dans l’immobilier.
En effet l’immobilier est une classe d’actifs stable et rentable sur le long terme et il permet de ne pas concentrer tous ses investissements uniquement en bourse par exemple.
Acheter des SCPI en direct peut être contraignant, surtout lorsqu’on débute ! Une solution très simple pour lever les barrières de cette méthode est d’acheter des parts de SCPI directement au sein d’un contrat d’assurance-vie.
Cette stratégie offre bon nombre d’avantages et permet notamment de profiter du cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie.
Qu’est-ce qu’une SCPI et comment ça marche
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une forme d’investissement collectif dans l’immobilier.
Une SCPI est gérée par une société de gestion qui sélectionne des biens immobiliers, en assure la gestion locative, s’occupe des travaux et de la collecte des loyers.
Les revenus générés par les loyers et les éventuelles plus-values sont ensuite redistribués aux investisseurs proportionnellement à leurs parts détenues. Ce qui fait des SCPI une solution clé en main sans avoir à s’occuper directement de la gestion des biens.
Le contrat d’assurance-vie
L’assurance-vie est une enveloppe fiscale française permettant d’investir dans des titres financiers au travers d’une large gamme de supports d’investissement.
Grâce aux unités de compte proposées par l’assurance-vie, il est possible d’acheter des parts de SCPI et donc investir dans l’immobilier au sein de son contrat d’assurance-vie.
Une assurance-vie se compose de fonds euros (sécurité et une stabilité) et d’unités de compte qui offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un niveau de risque supérieur.
La répartition entre ces deux composantes dépendra de votre profil d’investisseur et de vos objectifs financiers. C’est l’option idéale pour diversifier votre portefeuille entre la bourse et l’immobilier.
Cette enveloppe permet de se constituer une épargne sur le long terme et de bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance-vie car c’est sa fiscalité qui est prise en compte.
Avantages des SCPI et de l’assurance-vie
L’investissement en SCPI dans une assurance-vie présente plusieurs avantages qui découlent de cette double opportunité de l’immobilier locatif et de la flexibilité de l’assurance-vie :
Il y a aussi quelques limites :
- Faible choix de SCPI dans certains contrats, ce qui peut limiter les possibilités de diversification.
- Pas de crédit possible comme l’achat en direct le permet, donc pas de capacité à tirer parti de l’effet de levier que créer un crédit pour accroître la performance.
- Des frais supplémentaires liés à l’assurance-vie entrent en compte comme les frais de gestion des unités de compte, de plus certains courtiers se réservent jusqu’à 15% des dividendes versés : à vérifier dans chaque contrat !
Quels contrats d’assurance-vie pour acheter des SCPI
Deux choses indispensables sont à garder en tête avant de chercher la meilleure assurance vie :
- Tous les contrats d’assurance-vie ne proposent pas les mêmes options d’investissement en SCPI.
- Et bien qu’investir en SCPI via une assurance-vie comporte généralement moins de frais que pour l’investissement en direct, il est important de choisir un assureur qui pioche le moins possible sur les loyers que vous percevez (certains ne reversent que 85% par exemple)
Vous devriez donc vous baser sur les critères suivant pour orienter votre choix :
- Les supports disponibles et notamment le nombre de SCPI
- Les frais de gestion et la part des loyers distribuées
- L’allocation SCPI autorisée car selon votre contrat d’assurance-vie, votre composition en SCPI peut être limitée dans votre enveloppe (à 50% de votre capital total par exemple).
- Les types de gestion disponibles, surtout si vous préférez opter pour la gestion pilotée de votre portefeuille.
Si vous voulez vous éviter une recherche fastidieuse, voici le meilleur contrat d’assurance-vie en ligne pour investir en SCPI :
- Très bons contrats d’assurance-vie et PER
- Frais parmi les plus bas du marché
- Grande gamme de SCPI pour investir dans l’immobilier
offerts
Linxea Spirit 2 est le contrat le plus avantageux :
Les meilleures SCPI pour assurance vie
Pssst, mon petit tips pour analyser et comparer les SCPI avec un outil moderne et intuitif : https://portail-scpi.fr/
Voici une sélection de quelques SCPI intéressantes et éligibles aux contrats d’assurance-vie.
↪️ Éligible aux assurances-vie ne veut pas dire que tous les contrats les proposent.
SCPI Corum Origin
La SCPI Corum Origin est une SCPI internationale qui investit dans des immeubles de bureaux, de commerce et d’hôtellerie, situés dans plusieurs pays européens. Elle se caractérise par une diversification géographique et une gestion dynamique. La SCPI Corum Origin propose un rendement attractif et une stratégie axée sur l’acquisition d’actifs de qualité dans des villes dynamiques.
SCPI Primopierre
La SCPI Primopierre est une SCPI de rendement investissant principalement dans des bureaux et des commerces situés en France. Elle se concentre sur des actifs de qualité et des emplacements stratégiques. La SCPI Primopierre se distingue par sa gestion active et son souci de préserver la valeur patrimoniale de ses actifs. Elle offre un rendement régulier et une perspective de valorisation du capital à long terme.
SCPI PFO₂
La SCPI PFO₂ est une SCPI diversifiée, investissant dans différents types d’actifs immobiliers tels que les bureaux, les commerces, les entrepôts et les résidences gérées. Elle se caractérise par sa stratégie de sélection rigoureuse des actifs et sa gestion prudente. La SCPI PFO₂ propose un rendement attractif et une répartition équilibrée entre les différents secteurs immobiliers.
SCPI Pierval Santé
La SCPI Pierval Santé se spécialise dans les investissements immobiliers dans le secteur de la santé, tels que les cliniques, les établissements médicaux et les maisons de retraite. Elle offre ainsi une exposition à un secteur en croissance, avec des locataires solides et des revenus stables.
Sélection diversifiée de SCPI performantes
Comparatif entre SCPI en direct et en assurance vie
| SCPI en direct | SCPI dans une assurance-vie | |
|---|---|---|
| Fiscalité | Revenus fonciers soumis à l’impôt sur le revenu + les prélèvements sociaux de 17,2 % | ⭐ fiscalité de l’assurance-vie : seuls les gains au moment du retrait sont imposés (pas d’imposition à l’intérieur de l’enveloppe). |
| Accessibilité | Faible car les parts sont chers | ⭐ Forte parce qu’on peut acheter des fractions de part |
| Diversification | Forte car le choix est élevé mais le prix élevé des parts est un frein | Plutôt faible car le choix est limité mais le prix des parts faible est un avantage |
| Rendement | ⭐ 100 % des loyers + effet de levier possible avec l’achat à crédit | De 85% à 100 % des loyers reçus selon le contrat |
| Frais | Frais de souscription et frais de gestion des SCPI | Frais de gestion du contrat d’assurance-vie et frais spécifiques liés aux SCPI |
| Liquidité | Variable selon l’offre et la demande au moment de la vente | ⭐ L’assureur peut racheter les parts de SCPI dans son propre stock. |
| Délai de jouissance | Généralement entre 1 et 3 mois après l’acquisition des parts | ⭐ Généralement immédiat après la souscription au contrat d’assurance-vie |
Les SCPI permettent d’accéder à l’investissement immobilier sans les contraintes directes de la gestion locative. Ce gain de temps et de compétences est colossale car on s’évite toutes les missions liées à l’immobilier : recherche de projets immobiliers stratégiques, travaux de rénovation, gestion des locataires, etc.
Investir en SCPI au sein d’une assurance-vie représente majorité d’avantages à plusieurs échelles. Cette stratégie est d’autant plus recommandable pour les investisseurs débutants qui souhaitent centraliser leur gestion et diversifier leurs placements.
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