Investir en bourse en 2024 avec un petit budget ? C’est encore possible et heureusement !
Si vous lisez cet article, c’est sûrement que vous souhaitez découvrir le potentiel des marchés financiers et commencer à investir des petites sommes pour diversifier votre épargne, et c’est une très bonne chose !
Le capital de départ ou l’âge ne devrait pas constituer un frein. En fait, il y a même plusieurs avantages à commencer à investir avec un petit budget :
1. Premièrement, vous aurez moins de risque car vous n’investirez pas d’un coup une grande somme d’argent qui pourrait vous faire défaut.
2. Deuxièmement, vous aurez plus de temps pour apprendre et développer vos compétences en investissement.
Cela fait d’ailleurs partie du premier conseil que je vous donne : se former à l’investissement en bourse.
Se former sur la bourse
Même si votre but n’est pas de devenir un trader professionnel, il est recommandé d’apprendre les bases de la bourse. Cela vous apportera premièrement de la culture personnelle et vous aidera de manière globale dans la gestion de votre patrimoine tout au long de votre vie. Et vous pourrez également faire des choix stratégiques en comprenant mieux les marchés financiers.
Je vous recommande déjà de prendre connaissance de mon guide pour débutant en bourse. Vous y découvrirez les possibilités d’investissements en bourse expliqué de manière simple !
D’autres ressources existent pour aller plus loin, je vous recommande fortement de lire ou écouter des livres au sujet de la bourse, ce sont de véritables mines d’informations.
Livres sur la bourse
“Débuter en bourse” de Maxime Dubourg
Ce petit livre de 90 pages est accessible à tous, même si vous n’aimez pas lire ! Il reprend la base de l’investissement en bourse et passe en revue les différentes étapes à suivre, de l’analyse jusqu’à l’achat d’actions et ETF.
“L’effet boule de neige” de Warren Buffet – célèbre investisseur à succès
S’inspirer des plus grands pour réussir, c’est un peu la marche à suivre en lisant ce livre du célèbre investisseur milliardaire Warren Buffet. Il fait le lien ici avec un concept connu, l’effet boule de neige, avec les performances possibles en bourse.
Ce livre plus conséquent est destiné aux personnes souhaitant approfondir leurs compétences financières.
Si vous n’aimez pas lire, il est possible d’écouter des livres audio !
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Mon dernier conseil est de pratiquer, notamment en commençant à analyser les cours des actions grâce à des sites d’analyse comme celui de Boursorama Banque qui propose de jolies pages détaillées et la possibilité de se créer une liste de suivi.
Chaque courtiers propose des outils d’analyse plus ou moins clairs permettant de visualiser les performances des titres boursiers.
Adopter une stratégie d’investissement long terme
L’important, surtout si vous débuter, c’est d’investir intelligemment pour ne pas risquer tout votre capital d’un coup. Le fait de démarrer avec un petit budget va vous permettre d’avancer à votre rythme et de ne pas aller plus vite qu’il ne faut.
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Plusieurs stratégies existent pour commencer à acheter des titres en bourse et faire fructifier son épargne, même avec un petit budget.
Investir en bourse tous les mois
De la même manière que l’on place son argent sur ses livrets d’épargnes, il est intéressant de prévoir une somme cohérente avec ses revenus pour passer des ordres de bourse.
L’apport en capital régulier, (Dollar Cost Average – DCA) est une stratégie d’investissement qui permet de lisser les points d’entrées en bourse afin de ne pas payer ses titres au prix fort et de sécuriser davantage ses investissements.
Si vous investissez une grosse somme une fois dans une année, vous prenez le risque que votre prix d’achat soit situé sur une période haute, avant une baisse. Or, si vous investissez cette même somme divisée entre chaque mois, vous multipliez vos points d’entrées et anticipez les fluctuations.
💡 Des courtiers comme Trade Republic permettent de mettre en place des plans d’investissement programmés sans frais !
Les intérêts composés
Un autre avantage d’investir régulièrement et d’avoir une stratégie long terme est que l’on bénéficie des intérêts composés :
Le principe de la boule de neige qui roule dans la neige est parfait pour illustrer le concept. C’est exactement pareil avec les intérêts composés : les intérêts gagnés vont s’ajouter à vos apports et eux-mêmes contribuer aux prochains intérêts et ainsi de suite.
Plus vous commencerez tôt, plus les intérêts seront importants avec le temps. Il est possible de d’aspirer à de grands objectifs avec une vision suffisamment long terme.
Recommandation de lecture en lien avec ce concept :
L’effet cumulé
Auteur : Darren Hardy
Le premier livre audio est offert !
Diversifier ses investissements grâce aux ETF
Diversifier son portefeuille est une étape essentielle pour réduire le risque de surexposition à un marché et augmenter la moyenne de ses performances.
Comment diversifier ses investissements ? Il y a 2 facteurs essentiels à prendre en compte :
- la zone géographique
- le secteur d’activité
Même s’il peut être tout à fait possible de diversifier son portefeuille en achetant directement plusieurs actions, cette méthode n’est pas recommandée pour les petits budgets car il va être très long d’acquérir une enveloppe avec une dizaine d’actions différentes.
En effet le prix d’une action peut varier de quelques dizaines d’euros à plusieurs centaines
- 1 action Total : environ 50€
- 1 action LVMH : environ 650€
➡️ Le plus simple reste donc de passer par des fonds d’investissements comme les ETF qui sont accessibles facilement avec de petits montants.
Et les ETF présentent de nombreux avantages :
Les 6 meilleurs ETF pour diversifier son portefeuille :
- Amundi MSCI World : permet d’investir dans plus de 1500 entreprises mondiales
- Lyxor S&P 500 : 500 entreprises Américaines les plus performantes
- Stoxx Europe 600 Healthcare : Meilleures entreprises Européenne dans le domaine de la santé
- Lyxor STOXX Europe 600 Technology (technologie)
- Amundi Euro ISTOXX Climate Paris Aligned PAB (écologie)
- Stoxx Europe 600 Automobiles & Parts (automobile)
- Lyxor Stoxx Europe 600 Real Estate (immobilier)
Le premier terme de désignation de l’ETF correspond à la société de gestion qui émet le tracker (Amundi, Lyxor, etc). Le second élément à connaitre est la méthode de distribution des intérêts :
Acc : les intérêts sont accumulés et réinvestis (effet boule de neige)
Dist : les intérêts vous sont distribués sous forme de dividendes
Quelles solutions pour investir
En prenant en compte les conseils évoqués pour investir en bourse avec un petit budget, je ne peux que vous conseiller des enveloppes possédant des avantages fiscaux sur les rendements à longs termes. Il s’agit bien entendu du PEA et de l’assurance-vie.
Choisir un courtier avec une politique de frais faible et des possibilités d’investissement sans frais permet également d’optimiser votre budget d’investissement.
Ouvrir un PEA avec 80€
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe fiscale avantageuse qui permet d’investir dans des actions Européennes et des ETF éligibles.
Il bénéficie d’avantages fiscaux sur les gains après 5 ans d’ouverture.
Le PEA est une excellente option pour se constituer un portefeuille d’actions et d’ETF avec une vision d’investissement moyen-long terme.
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Optez pour une assurance-vie
L’assurance-vie est une autre solution de placements financiers. Elle offre deux solutions d’investissement :
- Les fonds euro : investissements à capital garanti avec de faibles rendements mais sans risque de perte
- Les unités de compte : investissements classiques permettant d’acheter des actions, ETF, etc avec une exposition et des performances plus élevées.
Elle bénéficie aussi d’avantages fiscaux sur les gains après 8 ans d’ouverture et offre aussi des avantages sur les droits de succession en cas de décès.
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Choisir la liberté du compte titre
Le compte titre est la solution la plus flexible en termes de conditions de retrait et de diversité d’investissements.
Si vous êtes mineurs et souhaitez commencer à faire vos armes en bourse, il est possible d’ouvrir un CTO avec l’accord du représentant légal (mandataire)
Le compte titre permet d’accéder à votre épargne librement et investir sur des milliers de titres, et même des cryptomonnaies.
- Courtier le moins cher du marché accessible dès 10€
- Plan d’investissement programmé sans aucun frais
- Application mobile super moderne et intuitive
- Actions, ETF, Cryptomonnaies, Produits dérivés…
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Mes conseils pour investir en bourse avec un petit budget
Ouvrez dès maintenant un PEA ou une assurance-vie afin de “prendre date”, même si vous décidez d’investir plus tard ou sur un compte-titre en parallèle.
Si vous êtes parents, vous pouvez ouvrir une enveloppe fiscale à vos enfants pour anticiper les avantages fiscaux et leur préparer petit à petit un beau cadeau pour débuter dans la vie.
Pour l’anecdote, mes parents m’avaient ouvert une assurance-vie sur recommandation d’un banquier lorsque j’avais 9 ans ! L’échéance dès 8 ans est donc largement atteinte, sacré anticipation 👏
- Alimenter régulièrement votre enveloppe : définissez un montant mensuel afin de diviser vos investissements en plusieurs achats. L’averaging est une stratégie reconnue pour son efficacité tant au niveau de la gestion des coûts que de la gestion des risques.
- Adoptez une vision long terme en privilégiant les ETF qui affichent bien souvent d’excellentes performances sur plusieurs années.
- Enfin, soyez patient : ne consultez pas trop régulièrement vos performances et ne paniquez pas en cas de baisse des cours.
Pour élargir son spectre d’investissement et diversifier ses canaux d’investissement, l’immobilier complète parfaitement la bourse. Il est possible de commencer avec un petit budget avec le crowdfunding permettant de participer à des projets immobiliers concrets dès 10€ avec la plateforme française Bricks.co.
