Investir ses premiers euros en bourse se conclut souvent par un achat plutôt hasardeux car l’on met les pieds dans un univers que l’on ne connait encore pas très bien.
Lorsque l’on souhaite investir en bourse, il est normal de se poser des questions :
- Comment m’y prendre pour acheter mes premières actions ?
- Comment gérer un portefeuille sur le long terme ?
- Quel courtier choisir ?
Si vous êtes à cette étape de réflexion, mon article tombe a pic puisqu’il a pour but de vous guider dans vos choix en vous présentant les bases de la bourse et les possibilités pour commencer à investir.
Qu’est-ce que la bourse
La bourse représente un marché sur lequel des investisseurs s’échangent des actifs financiers tels que des actions, des obligations, et d’autres instruments financiers.
Les marchés financiers
Les échanges se déroulent sur des places de marché. On retrouve par exemple la Bourse de New York, Euronext en Europe, le London Stock Exchange au Royaume-Uni, etc.
Ces places de marché permettent aux entreprises de trouver de l’argent et lever des fonds pour se développer (achats de machines, construction d’infrastructures, nouveaux projets, etc).
La plupart des pays développés possèdent leurs propres bourses qui sont généralement situées dans leur capitale avec des heures propres d’ouverture et de clôture du marché.
- Bourse de Paris : de 9h à 17h30
- Bourse de New-York : de 9h30 à 16h
- Nasdaq : 15h30 à 22h
Un indice boursier est un indicateur permettant de déterminer la puissance d’un marché boursier. Il se compose des actions les plus performantes sur le marché.
S&P (États-Unis)
CAC (France)
DAX (Allemagne)
On retrouve donc d’un côté les grandes sociétés en recherche de financements et de l’autre les investisseurs et les banques qui désirent prêter de l’argent.
Ces acteurs se rencontrent sur les marchés financiers dans le but d’échanger de l’argent contre des actions, qui sont des parts de la société.
Les bénéfices réalisés par les entreprises grâce à l’argent prêté est reversé aux actionnaires grâce à des dividendes dont la valeur dépend de la performance de la société.
Quelles solutions pour investir en bourse
Les enveloppes fiscales sont les véhicules d’investissement proposés par l’État pour placer de l’argent et investir dans des titres boursiers.
Pour réaliser ces échanges et stocker ces comptes d’investissement, des courtiers ou des banques servent d’intermédiaire jusqu’aux places de marché où des ordres boursiers sont passés (achats et ventes de titres).
👉 Ces 2 facteurs sont à connaître avant de réaliser tout investissement.
Les différentes enveloppes fiscales
Les enveloppes fiscales sont des portefeuilles permettent d’investir en bourse. Chaque enveloppe a ses spécificités et il est tout à fait possible d’en ouvrir plusieurs :
Le Plan d’Épargne En Actions (PEA)
Le PEA est une enveloppe fiscale permettant d’investir en bourse dans des entreprises françaises et européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse à partir de la 5ème année suivant son ouverture.
Le PEA permet également d’investir dans des ETF à condition qu’ils soient composés d’au minimum 75% en entreprises éligibles.
• Avantage fiscal : à partir de 5 ans
• Limite d’ouverture : 1/personne
• Durée de détention optimale : moyen/long terme
L’assurance-vie
L’assurance-vie est une autre enveloppe fiscale très en vogue en France grâce à ses nombreux avantages fiscaux et successoraux en cas de décès. Elle est très flexible puisqu’elle permet d’investir dans deux types de supports : les fonds en euros et les unités de compte (actions, obligations, ETF, fonds immobiliers…)
• Avantage fiscal : à partir de 8 ans
• Limite d’ouverture : aucune
• Durée de détention optimale : moyen/long terme
Le Compte Titre Ordinaire (CTO)
Le compte titre ordinaire ou CTO est une autre enveloppe permettant d’accéder à l’intégralité des titres financiers mondiaux (actions, obligations, ETF, produits dérivés, etc). Elle est une enveloppe complète et flexible, sans plafond de dépôt ni restriction de retraits.
À la différence du PEA et de l’assurance-vie, le compte titre ne dispose pas d’une fiscalité allégée.
• Avantage fiscal : aucun
• Limite d’ouverture : aucune
• Durée de détention optimale : court à long terme
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Le PER est un produit d’épargne retraite destiné à la constitution d’une retraite complémentaire. Il regroupe différents dispositifs permettant de bénéficier d’avantages fiscaux avec la possibilité de déduire les versements du revenu imposable.
Il peut être débloqué à la retraite sous forme de rente ou de capital.
• Avantage fiscal : déduction et report de l’imposition
• Limite d’ouverture : aucune
• Durée de détention optimale : moyen/long terme
Choisir un courtier
Les principaux facteurs à prendre en compte lors du choix d’un courtier ou d’une banque en ligne sont :
- les frais : on ne pourra pas les éviter mais les plus bas sont à privilégier 😉
- les produits financiers disponibles : mieux vaut avoir le choix pour bien diversifier son portefeuille
- l’accessibilité de la plateforme d’investissement : c’est un critère important pour comprendre et aimer investir son argent ⚡
- La sécurité et la fiabilité
➡️ Les courtiers sont des intermédiaires vous permettant d’investir en bourse à des frais généralement un peu plus bas.
➡️ Les banques en ligne proposent les mêmes services, combiné aux offres bancaires traditionnelles.
Certains courtiers proposent une gestion pilotée du portefeuille : des professionnels de l’investissement et de la bourse effectuent des opérations pour vous selon votre profil d’investisseur que vous aurez défini au préalable afin que la stratégie d’investissement déployée corresponde à vos besoins (plus ou moins agressive/risquée).
Voici ma sélection des meilleurs courtiers et banque en ligne pour investir en bourse :
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Comment acheter une action en bourse
Acheter un titre en bourse, que ce soit une action ou un ETF n’est pas compliqué en soi, mais demande tout de même quelque prérequis avant de pouvoir passer à l’action 😉 :
Une fois que vous détenez une enveloppe fiscale et un compte chez un courtier ou une banque en ligne, vous allez pouvoir passer des ordres.
Un ordre en bourse est une requête, c’est un peu comme si vous écriviez sur un ticket vos conditions d’achat ou de vente de titres (actions, obligations, ETF, etc).
Et c’est bien souvent au moment de passer un ordre que l’on se retrouve bloqué en tant que débutant ! Cette étape amène généralement son lot de questions et il est primordiale de comprendre ce que l’on fait.
Il ne s’agit pas ici de vous faire un cours sur tous les types d’ordre qu’il existe mais de vous présenter les principaux :
- L’ordre simple où l’ordre au marché permet d’acheter ou de vendre des titres au prix actuel du marché. L’ordre est donc exécuté directement en fonction des quantités disponibles mais vous n’avez pas de contrôle sur le prix si ce dernier varie.
- L’ordre limité permet d’acheter ou de vendre des titres avec la gestion du prix et du délai. Vous avez ainsi la main sur vos conditions d’achat ou de vente en définissant un prix de déclenchement de votre ordre et une date limite. Si l’objectif de prix ou de date n’est pas atteint, votre ordre est annulé.
A l’achat, on mise ici à la baisse pour acheter l’action au prix le plus bas possible.
- L’ordre à seuil de déclenchement et l’ordre à plage de déclenchement permettent de définir, comme leur nom l’indique, un seuil ou une plage de déclenchement de votre ordre en fonction de la valeur du titre. Concrètement, ils fonctionnent à l’inverse de l’ordre limité car vous fixez un montant minimum au-dessous duquel l’ordre ne sera pas exécuté.
À l’achat, on mise ici à la hausse en souhaitant acheter l’action lorsqu’elle prend de la valeur (et qu’elle dépasse le seuil/plage) pour bénéficier de sa croissance.
👉 Pour débuter, l’ordre limité et l’ordre au marché reste les plus simples (attention toutefois aux valeurs trop volatiles qui peuvent varier pendant votre achat pour l’ordre au marché)
Dans quoi peut-on investir en bourse ?
Les actions et obligations en direct
Les actions sont des parts qu’une entreprise échange contre une valeur monétaire. Concrètement, en détenant une action, vous possédez une petite partie de l’entreprise et devenez actionnaire. Ce qui signifie que vous possédez un certain pouvoir sur l’entreprise comme le droit de participer et voter dans une assemblée générale par exemple.
L’achat d’actions en directes permet de cibler une entreprise en particulier. Et des entreprises côtés en bourse, il y en a un paquet !
C’est pourquoi je ne recommande pas cette méthode aux débutants à moins d’avoir un gros capital de départ car le prix d’une seule action peut être très élevé, ce qui réduit grandement la diversification de votre portefeuille.
👉 Une seule action Hermès vaut à ce jour plus de 1800€.
C’est pourquoi je vous recommande les ETF que nous voyons un peu plus bas dans cet article. Les actions en direct sont à conserver si vous souhaitez soutenir la croissance d’une société dans laquelle vous croyez fortement.
Les obligations
Différentes des actions, les obligations sont des titres de créance dans lesquels il est possible d’investir.
Les obligations sont proposées par les entreprises ou les États souhaitant emprunter de l’argent. Lorsqu’une entreprise émet un souhait d’emprunt, il est possible de lui prêter de l’argent en achetant un fragment de sa dette.
La somme prêtée est ensuite récupérée avec une durée définie et un taux d’intérêt permettant de réaliser des bénéfices.
Les obligations peuvent permettre de diversifier votre portefeuille financier avec des investissements généralement moins risqués que les actions.
Les ETF
Les ETF sont des trackers qui répliquent la performance d’un indice boursier. On peut les imager en panier d’actions et d’obligations diversifié.
Les ETF présentent de nombreux avantages et sont particulièrement intéressants pour les débutants en bourse.
Par exemple, des ETF sont basés sur l’indice du CAC 40 qui représente les 40 plus grandes sociétés françaises.
Les fonds d’investissements
Investir dans un fonds d’investissement revient à déléguer son portefeuille à des professionnels qui sélectionnent les actifs à inclure dans le portefeuille et leur diversification / répartition.
Il existe plusieurs fonds d’investissements qui ont chacun leurs spécificités, les plus connus sont les OPCVM, FCP, SICAV. Ces termes font assez peur lorsqu’on débute et il y a de quoi ne plus rien y comprendre.
Ce qu’il faut retenir c’est que les fonds d’investissements sont plus chers que les ETF mais pas pour autant plus performants. Les frais courants des fonds d’investissement peuvent varier de 2 % à 5 %, tandis que les frais des ETF sont généralement inférieurs à 1 %.
Les offres de fonds peuvent varier en fonction du courtier. Certaines banques possèdent leurs propres fonds d’investissements qui ne sont pas disponibles ailleurs, c’est un moyen de proposer des produits spécifiques à leurs clients.
Il est possible de consulter les offres disponibles, et analyser leurs performances et frais directement chez le courtier ou la banque.
Apprendre à investir en bourse – pour aller plus loin
Se former à la bourse
Que vous souhaitiez investir vous-même ou laisser la gestion de votre portefeuille à un professionnel, il est tout de même intéressant, et je dirais même primordial de connaître les bases de la bourse.
- Lire cet article ! C’est déjà un bon début pour débroussailler le sujet et comprendre les bases de la bourse de manière simple.
- Effectuer des recherches, suivre les performances et analyser (eToro propose un portefeuille fictif permettant de s’entrainer et suivre ses investissements).
- Suivre des formations gratuites ou pouvant être financées avec un compte CPF.
- Approfondir vos connaissances et découvrir des stratégies d’investissement en lisant des livres :
Je vous recommande la chaine YouTube de Matthieu Louvet – S’investir, qui regorge de vidéos intéressantes sur le sujet de l’investissement.
Définir son profil d’investisseur
Définir son profil d’investisseur consiste à réfléchir au préalable à vos objectifs financiers en vous lançant en bourse. Il y a des questions à se poser :
- Pourquoi souhaitez-vous investir ? (diversifier son épargne, préparer sa retraite, gagner de l’argent)
- Quel environ d’investissement (court terme, moyen terme, long terme)
Ces interrogations doivent vous amener à choisir un capital de départ cohérent avec votre patrimoine. J’ai pour ma part commencé à investir avec seulement 200€ !
Et j’y rajoute des petites sommes chaque mois depuis plusieurs années, ce qui me permet d’avoir aujourd’hui une enveloppe plus conséquente avec des bénéfices proportionnellement plus élevés.
👉 Votre profil d’investisseur doit vous guider ensuite dans le choix de votre enveloppe fiscale mais également dans le choix de vos investissements, plus ou moins risqués.
Analyser et suivre ses investissements
Il est très important de pouvoir réaliser un suivi sur ses investissements et de ne pas laisser le hasard guider nos choix !
Finary ou Delta Investment tracker sont des applications permettent de suivre tout votre patrimoine en regroupant vos investissements de différents courtiers. Il est possible de connecter ses comptes, livrets, crypto-wallet et autre afin d’avoir une vision globale de ses investissements financiers.
Grâce à ces applications, vous pouvez suivre la performance de vos différents investissements, voir leur pondération, les comparer, en bref avoir une vision globale sans avoir à ouvrir à chaque fois un tableau de bord différent.
J’utilise pour ma part Delta, qui est une application créée par le célèbre eToro !
Conseils et conclusion
1. Minimiser les risques en ayant une vision de l’investissement suffisamment long terme et en veillant à se diversifier à la fois au sein de son portefeuille mais également via d’autres types d’investissements comme le crowdfunding immobilier ou les cryptomonnaies.
2. Ajuster sa stratégie d’investissement dans le temps en réévaluant régulièrement son portefeuille pour s’assurer que les investissements correspondent à nos objectifs financiers. Cela permet de vérifier que nos placements ne sont pas surexposés à un secteur d’activité, une société, une zone géographique, etc.
3. Optimiser la fiscalité en respectant les conditions des bonus fiscaux proposés par les enveloppes fiscales et ne pas hésiter à en ouvrir plusieurs. Par exemple, le PER permet de réduire son imposition actuelle et le PEA offre une exonération d’impôt sur les plus-values pour les retraits après 5 ans de détention.
4. Booster sa performance grâce à un levier extrêmement simple qui est d’investir à intervalles réguliers sur son portefeuille, même s’il s’agit de petites sommes. Cette stratégie à un double objectif : fragmenter ses achats pour ne pas payer les titres au prix fort et bénéficier de l’effet boule de neige des intérêts composés.
💡 Trade Republic propose une application super complète avec des plans d’investissement programmés sans frais de courtage !
Je vous recommande sans plus tarder d’ouvrir une enveloppe fiscale, même si vous n’en avez pas encore l’utilité, cela permettra de faire courir la date d’ancienneté et de bénéficier plus rapidement des avantages fiscaux.
Se lancer dans l’investissement peut sembler intimidant au début, mais c’est à la portée de tous avec une bonne approche et un zeste de patiente et de stratégie !
Un capital de départ limité ne doit pas être un frein pour démarrer votre parcours d’investisseur. Investir en bourse avec un petit budget est possible !
