Le compte titres est une solution d’investissement qui suscite de plus en plus l’intérêt des investisseurs qui cherchent un moyen simple et accessible pour investir leur argent.
Moins connu que certaines autres enveloppes fiscales, le compte titres est l’une des plus polyvalentes et offre une meilleure flexibilité.
Dans quoi permet-il d’investir ? Est-il plus intéressant qu’un PEA ? Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte titres ?
C’est parti pour en savoir plus sur le compte titres 😉
Qu’est-ce qu’un compte titres ordinaire ?
Le compte titres ordinaire (CTO) est un compte d’investissement permettant d’investir, comme son nom l’indique, dans différents titres financiers, tels que des actions, des obligations, des ETF, et bien d’autres.
👉 Le compte titres rejoint donc la liste des principales enveloppes fiscales permettant d’investir en bourse avec le PEA, l’assurance-vie et le PER.
L’ouverture d’un compte titres est systématiquement accompagnée d’un compte en espèce :
- Le compte titres répertorie les titres achetés. Pour acheter un titre, on passe ce que l’on appelle un ordre (= une instruction d’achat ou de vente).
- Le compte en espèce conserve l’argent disponible qui n’est pas investi (versements, dividendes distribués)
Pour qui est destiné le compte titres ?
Le compte titres est destiné à toute personne souhaitant investir son argent en bourse dans des actifs financiers. Il est accessible aux particuliers, mais également aux personnes morales, telles que les entreprises ou les associations.
Le compte titre permet entre autres de :
- Faire fructifier son épargne : en investissant en bourse, vous pouvez espérer obtenir un rendement supérieur à celui offert par les placements traditionnels comme le livret A.
- Diversifier ses investissements : en investissant dans différents types de titres (actions, obligations, ETF, etc.), vous réduisez les risques en répartissant votre capital sur plusieurs supports.
- Se constituer un capital : en investissant régulièrement, vous vous constituez un capital pour financer des projets futurs tels qu’un achat immobilier, une création d’entreprise, etc.
Finalement, en investissant dans des titres financiers, vous participez au financement de l’économie en achetant des titres émis par des entreprises ou des collectivités.
Comment ouvrir un compte titres ?
L’ouverture d’un compte titres peut se faire auprès d’une banque, d’un courtier en ligne ou d’un conseiller en gestion de patrimoine.
Quelques informations pratiques :
- Les banques traditionnelles sont à fuir pour ce type de produits, les frais sont très élevés ce qui réduit les performances et limite vos rendements sur le long terme.
- L’ouverture d’un compte titres est très simple et les conditions sont d’avoir plus de 18 ans où une autorisation parentale et d’être résident fiscal français ou de nationalité française.
- Il est possible d’ouvrir plusieurs compte titres chez différents courtiers et également d’effectuer des transferts de compte titres entre courtiers.
- Contrairement au PEA, il n’y a pas de plafond de versement sur le compte titres ordinaire et les retraits sont libres dès l’ouverture d’un compte.
Les supports d’investissement disponibles sur le compte titres
Le compte titres à l’avantage d’être l’enveloppe d’investissement la plus flexible et disposant du plus grand choix de titres. Il n’y a en effet pas de restrictions géographiques : vous pouvez donc investir sur le marché Américain, Chinois, Européen, etc.
Voici les principaux supports d’investissement que l’on retrouve dans les compte titres :
- Les actions, qui sont des titres de propriété qui représentent une partie du capital d’une entreprise cotée en bourse.
- Les obligations émises par des entreprises ou des Etats pour financer leurs activités. Elles offrent un revenu fixe et un remboursement à l’échéance.
- Les organismes de placement collectif permettant d’investir dans un portefeuille boursier diversifié (OPCVM : SICAV ou FCP).
- Les fameux ETF qui sont des fonds indiciels cotés en bourse qui suivent la performance d’un indice boursier. Ils offrent une diversification à moindre coût et une grande flexibilité.
- Les produits de bourse (Turbos, Warrants, Certificats, etc) sont des produits financiers complexes permettant d’accéder à des instruments faisant varier risque et rendement.
Certains comptes titres offrent la possibilité d’investir dans des cryptomonnaies et des matières premières en direct ou grâce à des ETF spécialisés qui reflètent la performance des cryptomonnaies.
Bien que le compte titre n’impose aucune limite géographique, le nombre de marchés boursiers accessibles via le compte titre dépend du courtier.
Les meilleures comptes titres en 2023
Sans hésitation, on retrouve les meilleurs comptes titres chez les courtiers en ligne qui disposent de nombreux avantages : faible frais, bonus d’inscription, plateforme moderne, plan d’investissements programmés, etc.
- Courtier le moins cher du marché accessible dès 10€
- Plan d’investissement programmé sans aucun frais
- Application mobile super moderne et intuitive
- Actions, ETF, Cryptomonnaies, Produits dérivés…
jusqu'à
200€d'action offert
- Très large gamme d’investissements : actions, ETF, produits dérivés, matières premières, cryptos…
- Le CopyTrading qui permet de copier les trades des investisseurs expérimentés
- Un portefeuille virtuel de 100.000$ permettant de simuler des stratégies
La fiscalité du compte titres
À la différence du PEA et de l’assurance-vie, le compte titres ne bénéficie pas d’avantage fiscal particulier. Comme habituellement, ce sont seulement les gains qui sont imposés :
- les intérêts et dividendes perçus périodiquement en fonction du nombre de parts que vous détenez
- les plus-values générées au moment de la vente de vos titres si ces derniers ont pris de la valeur avec le temps
Les moins-values
Dans le cas où vos pertes seraient supérieures à vos gains, vous ne paierez pas d’impôts et vous aurez la possibilité de reporter vos moins-values sur les 10 prochaines années en les déduisant de vos gains imposables progressivement.
Le compte titres ordinaire possède deux options d’imposition : le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou bien au titre de l’Impôt sur le revenu (IR).
Option 1 : Le prélèvement forfaitaire unique
C’est l’option d’imposition par défaut du compte titres et donc celle dont vous disposerez à l’ouverture de votre contrat.
Le prélèvement forfaitaire unique, également appelé « flat taxe », est un système d’imposition simplifié à un taux unique de 30% qui se décompose ainsi :
- 12,8% d’impôt sur le revenu
- 17,2 % de prélèvements sociaux
Option 2 : Basé sur l’impôt sur le revenu
Cette deuxième option d’imposition se base sur le barème progressif de l’impôt sur le revenu et dépend donc de votre tranche marginale d’imposition (TMI). Il faut en faire la demande pour en disposer.
➡️ Les prélèvements sociaux sont toujours présents à hauteur de 17,2 %.
L’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu est plus avantageuse si vous faites partie des 2 premières tranches d’imposition, à savoir 0% (non imposable) ou 11% (faiblement imposé).
Il y a également la possibilité de bénéficier d’un abattement en rapport avec la durée de détention des actions.
⚠️ Attention cependant car la demande de fiscalité basée l’impôt sur le revenu est liée à votre identité et impacte donc toutes vos enveloppes d’investissement
Quels sont les frais sur un compte titres ?
Les frais font partie des critères essentiels à tenir compte lors de votre choix de courtier pour ouvrir un compte titres. Voici la liste des frais que l’on peut retrouver sur un compte titres :
- Frais de courtage : facturés à chaque fois qu’un ordre est passé (achat ou vente)
- Frais de garde : pour la conservation des titres dans le CTO (souvent gratuit)
- Frais de connexion : ils servent pour la connexion aux marchés étrangers (dépend des courtiers)
- Frais de transfert : en cas de transfert de CTO vers un autre courtier
- Frais sur change : lors de l’achat d’actions en devises étrangères
La compétition entre courtiers permet d’accéder à des offres très intéressantes et de moins en moins chères.
Trade Republic permet de passer des ordres de tout montant à 1€ seulement, voir gratuitement dans le cadre d’un plan programmé.
Dans tous les cas, il est important de comparer les frais qui sont plus ou moins importants selon chaque courtier et d’éviter les banques traditionnelles.
Comment optimiser son compte titres ?
Bien que la performance de votre compte titres puisse dépendre de la situation économique mondiale, vous avez la main pour maximiser le potentiel de votre portefeuille grâce à des bonnes pratiques :
- Ce conseil vaut pour tout type d’investissement : diversifiez votre portefeuille grâce aux ETF qui sont très faibles en frais et permettent de réduire les risques.
- Effectuer des versements réguliers pour alimenter votre compte ou encore mieux : mettre en place des versements programmés qui sont généralement sans aucun frais de courtage. Ces ajouts réguliers de petites sommes permettent d’optimiser le processus des intérêts composés.
- Choisir un contrat avec peu de frais ! Je l’ai déjà mentionné mais ça fait une vraie différence à la longue sur les performances.
Si vous possédez déjà un PEA, le CTO peut vous permettre de tourner vos investissements vers des actions mondiales et utiliser des produits à effet de levier pour booster la performance (attention cependant aux risques élevés).
