Les courtiers en ligne, tout comme les banques en ligne, permettent d’investir en bourse avec des tarifs bien plus avantageux que leurs équivalents physiques.
Que vous ayez entendu parler de Degiro à la télévision, sur les réseaux sociaux, sur recommandation ou pas du tout, je vous explique ce qu’il en est et vous donne mon avis sur le courtier en ligne Degiro.
Coup d’œil sur notre avis Degiro
| Avantages | Inconvénients | Coups de cœur |
|---|---|---|
| ✔️ Des frais très bas faisant de Degiro un des courtiers les moins chers (à noter une récente augmentation) | ❌ Pas de PEA ni d’assurances-vie | 🔥 Ordres gratuits sur une large sélection de +200 ETF |
| ✔️ Accès à plus de 50 places boursières mondiales | ❌ Une plateforme très complète qui la rend difficile à prendre en main pour les débutants | 🔥 Le programme Degiro Académie pour apprendre les bases de la bourse |
| ✔️ Interface simple et intuitive | ❌ Un processus de création de compte un peu long (1 à 2 jours nécessaires) |
Présentation de Degiro – courtier en ligne
Degiro est une société de courtage en ligne néerlandaise. Fondée en 2008, elle devient quelques années plus tard le courtier le plus compétitif d’Europe avec plus de 2 millions d’investisseurs.
Depuis sa fusion avec Flatex en 2020, Degiro est côté au SDAX, l’un des principaux indices de la bourse Allemande (comme le CAC 40 en France !)
De plus, Degiro a reçu plus de 86 titres internationaux pour la qualité de ses services, ses tarifs avantageux, son rapport qualité-prix, son application mobile, son service clients, etc.
Le meilleur compte-titre ordinaire (CTO) Degiro ?
Bien que Degiro ne propose pas encore de PEA ou d’autres enveloppes fiscales, le courtier a l’avantage de proposer un compte-titre (CTO), qui est l’un des supports les plus flexibles pour investir en bourse !
💡 La fiscalité du CTO est également simplifiée avec un prélèvement forfaitaire unique (PFU) aussi appelé flat tax. L’impôt est de 30% sur les gains seulement et au moment du retrait.
3 profils d’investissement
À la création de votre compte, vous devrez choisir entre plusieurs profils d’investisseurs. Il en existe 4 à ce jour (le profil “Custody” ayant été supprimé) :
- Le profil Basic :
C’est le profil par défaut de Degiro, il permet d’accéder à l’ensemble du catalogue d’investissements et d’y investir de manière traditionnelle. Il conviendra donc pour la plupart des investisseurs et notamment aux débutants.
- Le profil Active :
Il offre les mêmes possibilités d’investissement que le profil Basic avec l’accès en plus aux produits dérivés. Des services supplémentaires (débit Argent et débit Titres) sont disponibles afin de réaliser des effets de levier grâce à un système de marge limité à 50% et de vente à découvert.
- Le profil Trader et Day Trader :
Ces profils sont réservés aux investisseurs avancés qui souhaitent bénéficier d’effets de levier à hauteur de 100%. De plus, le profil Day Trader ouvre plus de possibilités d’investissement pendant les heures d’ouverture de Degiro. L’exposition aux risques est aussi plus grande.
Comment créer un compte sur Degiro ?
Il faut se le dire, Degiro ne propose pas le plus simple des parcours de création de compte. En réalité, tous les courtiers demandent plus ou moins les mêmes informations. Cependant, là où certains permettent d’accéder à l’espace client avec seulement une adresse email et de finir de compléter son profil plus tard, Degiro préfère tout demander dès le départ !
Voici les différentes étapes pour ouvrir un compte sur Degiro sans aucune paperasse :
Étape 1 : Se rendre sur Degiro.fr et créer un compte en validant son adresse email
Étape 2 : Renseigner ses informations personnelles
Étape 3 : Vérifier votre identité avec un document d’identité en installant l’application (obligatoire mais au moins c’est chose faite !)
Après cela, il faut attendre que Degiro valide notre compte pour poursuivre, cette vérification prend généralement quelques heures ou arrive le lendemain.
Étape 4 : Signer le contrat client électroniquement. Là aussi, il y a un petit délai (seulement 30min pour ma part), le temps que Degiro ouvre le compte.
🔎 Le Numéro d’Identification Fiscale (NIF) demandé à cette étape se trouve sur votre dernier relevé d’imposition. Vous pouvez aussi le récupérer sur le site des impôts, car il sert d’identifiant lorsqu’on se connecte.
Étape 5 : Réaliser le traditionnel test de connaissance pour choisir son profil d’investisseur
Un IBAN est demandé pour finaliser la création du compte d’investisseur et le premier versement pour alimenter son compte est libre (0.01€ min).
Il est possible de transférer un compte titre d’une banque traditionnelle directement sur Degiro ! C’est gratuit et c’est Degiro qui s’occupe de contacter votre banque/courtier actuel
Les investissements disponibles sur Degiro
Les actions et obligations
Présent sur plus de 50 places boursières mondiales (Euronext Paris, NASDAQ, London Stock Exchange, etc.) et dans 30 pays, l’offre en actions de Degiro ne manque pas de possibilités ! Les plus grandes actions telles que Tesla, Amazon, Apple, Total, FDJ y sont disponibles.
Les ETF et trackers
L’une des meilleures solutions pour diversifier rapidement et efficacement son portefeuille d’actions est d’investir dans des ETF ou des fonds d’investissements qui regroupent les sociétés les plus performantes.
Degiro offre un choix garnis avec plus de 200 ETF dans 23 places boursières internationales. On retrouve donc les plus grands ETF et ceux émergeant qui permettent de diversifier ses positions par géographie ou secteur.
Degiro ne prélève aucun frais de transaction sur l’achat des ETF ! Un avantage de taille pour optimiser ses placements.
Avec la montée en popularité des cryptomonnaies, Degiro étend son offre avec les ETF crypto. Le courtier ne permet pas l’achat de cryptomonnaies à l’unité, mais propose d’investir dans des trackers crypto qui répliquent les performances d’un crypto actif ou d’une sélection diversifiée.
Les produits à effet de levier
Aussi appelés produits dérivés, ils sont destinés aux investisseurs plus aguerris qui souhaitent profiter d’effet de levier pour accroître le poids de leur investissement.
⚠️ Attention, des gains potentiels plus gros entrainent aussi des risques de pertes plus conséquents.
Que ce soit par la vente à découvert ou grâce aux produits à effet de levier comme les Options, Futures, Warrants, etc. Degiro propose ces produits aux investisseurs plus expérimentés souhaitant avoir une gestion plus active de leurs investissements.
Quels sont les tarifs sur Degiro
Malgré la mise à jour de ses tarifs durant le printemps 2023, Degiro reste l’un des courtiers les moins chers pour investir en bourse. La société a d’ailleurs gagné plusieurs titres en ce sens ! Elle a été élue “courtier le moins cher” sur 7 années consécutives par Les Echos Investir.
Ouvrir un compte chez Degiro ne coûte rien, les frais qui s’appliquent sont majoritairement sur les ordres qui sont passés.
| Frais d’ouverture/fermeture de compte | Gratuit |
| Frais de gestion | Gratuit |
| Frais d’inactivité | Gratuit |
| Frais de garde | Gratuit |
| Frais de courtage | Euronext Paris : 0€ États-Unis : 0€ Le reste : ~3.90€ |
| Frais de connexion aux places boursières (hors Euronext Paris & Bruxelles) | 2,50€/an |
| Frais Degiro sur les ETF et trackers | Gratuit |
| Frais de dépôts & retraits | Gratuit |
| Frais de change | 0.25% |
Degiro propose une tarification fixe qui lui permet de conserver des frais relativement bas même sur les ordres plus conséquents.
Sa politique zéro commission a été remplacé par un modèle assez rependu qui se base sur des frais fixe qui correspondent aux frais de courtage et au frais de gestion.
Degiro conserve toutefois une sélection d’environ 200 d’ETF sans commission de courtage.
Les tarifs de Degiro se rapprochent donc de ceux de Trade Republic avec un montant unique de 1€ pour les principales places boursières.
L’expérience client Degiro
Degiro n’est pas l’un des meilleurs courtiers en ligne pour rien, voici les points forts que l’on peut trouver dessus en tant qu’utilisateurs.
Une interface simple et efficace
Que ce soit sur son site internet ou son application mobile, Degiro propose une interface agréable et plutôt intuitive, même si je la trouve tout de même un peu plus compliquée que celle de Trade Republic par exemple.
Les fonctionnalités principales sont présentes, à savoir la gestion de liste de suivi, les cours en temps réel, des avis d’analystes, des notations, passage d’ordres au marché, à cours limité, etc.
Un espace formation pour les débutants
Degiro Académie permet d’apprendre les bases de l’investissement en bourse. Grâce à des leçons simples comportant vidéos et graphiques détaillés, il est facile de se former pour comprendre les bases du trading et des marchés financiers.
Les avis clients
Degiro possède de bons retours de ses clients. En effet, c’est assez rare de voir un courtier avec une aussi bonne note.
A titre de comparaison, Bourse Direct possède une note de 2.5 étoiles.
Son application mobile possède le même succès avec une note moyenne supérieure à 4.2⭐ sur l’App store et Google Play Store.
Mon avis sur l’ouverture d’un compte Degiro
C’est un oui sans hésiter pour profiter d’une expérience fluide avec l’un des meilleurs courtiers du marché en termes de frais et de fiabilité.
La partie ouverture de compte n’est pas aussi simple et bien agencée que certains autres courtiers mais on s’en remet 😉
Je recommande Degiro pour les investisseurs un peu plus avancés qui cherchent le meilleur courtier en termes de frais, mais pas nécessairement la solution la plus intuitive pour débuter en bourse.
- Gamme d’investissement très large
- Accès à + de 50 bourses dans le monde
- ETF/ Action/ OPCVM / Produits dérivés
1 bon de transaction offert
Bien que son offre soit pour le moment limitée au compte-titre, cela en fait une solution d’investissement complète. Pour l’ouverture d’un PEA, Boursorama reste une très bonne solution.
