Revolut se démarque par son offre multidevise très intéressante, mais est-elle vraiment une solution financière révolut’ionnaire. La néobanque propose de nombreux services innovants à travers son application mobile. Je vous donnerai mon avis de client en comparaison avec Boursorama Banque.
Coup d’œil sur notre avis Revolut
| Avantages | Inconvénients | Coups de cœur |
|---|---|---|
| ✔️ Les échanges de devises et virements internationaux, top pour les voyages | ❌ Pas de livret d’épargne | 🔥 Extension chrome Revolut Shopper pour gérer facilement ses cartes virtuelles |
| ✔️ Coffre-fort de groupe pour financer des projets commun (voyage, projet, etc) | ❌ Pas d’outil d’analyse pour le trading | 🔥 Des frais très bas et une offre gratuite qui remplit son rôle |
| ✔️ RIB français (depuis peu) | ||
| ✔️ Cashback sur les paiements par carte pour les comptes pros et l’offre Métal |
Présentation de Revolut – banque en ligne
Fondée en 2014, Revolut est une banque en ligne qui propose de nombreux services bancaires à travers son excellente application mobile qui allie gestion financière et technologie.
La néobanque connaît une très forte croissance ces dernières années, à tel point qu’elle a dépassé les 25 millions de clients.
Les expériences passées des fondateurs dans le domaine bancaire, le trading et les voyages leur ont permis de répondre à leurs anciens besoins.
En effet, Revolut est une des rares banque en ligne proposant l’achat en cryptomonnaies, et des cartes bancaires sans frais à l’étranger !
Pourquoi choisir Revolut comme solution d’épargne
Revolut est l’une des app bancaire la plus notée avec 140.000 avis ! Et elle atteint une très bonne note de 4,3 sur Trustpilot
Revolut – la banque idéale pour voyager
Ce n’est pas pour rien que Revolut propose les meilleures offres bancaires pour voyager, voici ce qu’il faut retenir :
- Revolut prend en charge plus de 200 pays et régions dans le monde avec plus d’une centaine de devises. C’est un atout de taille pour la néobanque qui propose également des taux de change compétitifs
- Envoyer de l’argent à l’étranger facilement depuis l’app grâce à des taux de change compétitifs et des transferts d’argent internationaux gratuits vers un autre client Revolut
- Il est possible de bénéficier de 3% à 10% de cashback en réservant ses hébergements de voyages grâce à Revolut Séjours.
- De nombreuses assurances du quotidien sont incluses à partir de l’offre Premium : assurance médicale internationale, assurance location de voiture, assurance sport d’hiver, assurance bagages, etc.
Il peut être bien plus avantageux et confortable de souscrire à une offre Métal qui centralise toutes les assurances de voyage indispensables plutôt que de gérer plusieurs souscriptions.
Concrètement, la facilité de paiements à l’international et les faibles frais à l’étranger font de Revolut la solution bancaire idéale pour les voyages.
L’application mobile Revolut : un atout de taille
Une autre force de Revolut est son app mobile abouti qui permet de réaliser l’intégralité des démarches du quotidien :
Des fonctionnalités innovantes, pratiques et sécurisantes
La néobanque Révolut met à disposition des outils super pratiques pour gérer son épargne au quotidien et profiter d’avantages supplémentaires !
Cashback bancaire
Pas encore très utilisé dans le domaine bancaire, parlons du cashback ! C’est une somme d’argent que l’on récupère lorsqu’on commande avec sa carte bancaire. En effet, il est possible de récupérer de 0,1% à plus de 1% de cashback sur tous les paiements. Certains partenaires ont même des taux boostés à la manière des solutions de cashback.
Pour les particuliers, le cashback par carte est disponible pour l’offre Métal et Ultra et pour les comptes Revolut pro, toutes les offres bénéficient du cashback sur les paiements par carte, de 0,4% à 1,2% selon le plan actif.
Open banking – Vision globale de votre patrimoine
À la manière de Delta app ou Finary, l’application mobile de revolut offre la possibilité de connecter ses autres comptes bancaires afin de visualiser l’ensemble des fonds épargnés en même temps.
Très pratique pour avoir une vision globale de son patrimoine et prendre les bonnes décisions en termes de dépenses et d’investissements.
Gestion de vos abonnements
De la même manière que l’open banking, il est possible de centraliser et gérer tous les abonnements à partir d’une seule interface.
Cela qui a l’avantage de vous rappeler les abonnements en cours et de les bloquer/débloquer selon vos besoins et vos engagements.
💡 Revolut détecte et vous notifie lorsqu’une période d’essai à un service va prendre fin. Cela vous rappelle donc de désactiver l’abonnement en amont si besoin.
Les offres bancaires et cartes Revolut
Revolut propose 5 plans différents en fonction de vos besoins. Les fonctionnalités liées à votre compte et votre carte Revolut sont détaillées dans ce tableau.
| Offre | REVOLUT STANDARD | REVOLUT PLUS | REVOLUT PREMIUM | REVOLUT METAL | REVOLUT ULTRA |
| Tarif | Gratuit | 2,99€/mois ou 29,99€/an | 7,99€/mois ou 82€/an | 13,99€/mois ou 135€/an | 55 €/mois ou 540€/an |
| Carte Mastercard ou Visa selon localisation | Plastique | Plastique | Plastique | Métal | Plaquée platine |
| Retrait sans frais dans plus de 150 devises 2% si dépassement | 200€/mois ou 5 retraits | 200€/mois | 400€/mois | 800€/mois | 2000€/mois |
| Échange de devise sans frais | 1000€/mois | 1000€/mois | Illimité | Illimité | Illimité |
| Support client prioritaire 24/24 | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurances | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Protection quotidienne | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Carte virtuelle | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Cashback | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Opérations boursières sans frais | 1/mois | 3/mois | 5/mois | 10/mois | 10/mois |
| Frais de change sur les matières premières | 1.99% | 1.99% | 1.49% | 1.49% | 1.49% |
| Frais de courtage | 0.25% | 0.25% | 0.25% | 0.25% | 0.12% |
Il est possible de changer très facilement de plan dans la rubrique “Mettre à niveau” de l’application
Le fait de payer votre abonnement annuel permet d’économiser 20% du prix final ! Exemple pour l’abonnement Premium : Mensuel : 7,99€x12= 95,88€ / Annuel : 72€
Revolut Standard – Gratuit
L’offre gratuite de Revolut propose les fonctionnalités bancaires de base avec certaines limites. Mais on ne peut pas lui en vouloir !
Votre carte Visa ou Mastercard sera gratuite (seul l’envoi coûte 5,50€) et permet de réaliser 200€ (ou équivalent) de retrait par mois sans surcoût.
L’échange gratuit de devise est elle limitée à 1000€ (ou équivalent) par mois, au-delà il y a 0.5% de frais.
💡 Il est possible d’utiliser instantanément sa carte virtuelle après avoir ouvert son compte sans attendre la réception de sa carte bancaire. Pour l’utiliser en physique, il faudra simplement l’associer à Google Pay.
Revolut Plus – 2,99€/mois
L’offre Plus reprend les caractéristiques de la formule Standard avec plus d’avantages comme des assurances vol, accident et annulation ainsi qu’une extension du délai de retour d’achat, pratique pour les acheteurs réguliers.
Il est également possible de personnaliser la couleur de sa carte et vous disposez d’un accès prioritaire au service client 24h/24 et 7j/7.
Revolut Premium – 7,99€/mois
La limite de retrait aux distributeurs est doublée, à 400€ /mois. L’offre Premium offre une réduction sur les virements internationaux de 20% ainsi que des frais qui diminuent sur les matières premières.
L’autre avantage de taille est l’ajout de plusieurs assurances supplémentaires (Soins médicaux à l’étranger, bagages & vols retardés, sports d’hiver) qui peuvent vite coûter cher au quotidien.
✈️ Cette offre est la plus intéressante pour les voyageurs, elle vous permettra de bénéficier des assurances nécessaires pour voyager sereinement tout en vous évitant démarches et frais supplémentaires. De plus, les limites de change de monnaie sont levées et une réduction de 20% s’applique sur les virements à l’étranger.
Revolut Métal – 13,99€/mois
Revolut Métal est l’une des meilleures offre de la néobanque. Elle donne notamment accès à une carte en métal permettant de récupérer du cashback sur tous les achats (0.1% pour les achats en Europe et 1% pour les achats a l’étranger) !
Les retraits mensuels doublent une seconde fois pour arriver à 800€ /mois et 10 opérations boursières sans frais dont possible.
Pour les offres Métal et Ultra, une assurance pour responsabilité personnelle à hauteur d’1M€ par an est active. Elle vous couvre en cas de sinistres ou de dommages/blessures causés à l’étranger.
Le principal avantage du dernier plan Ultra, fraichement proposé par Revolut, est l’assurance annulation qui comprend vols, trains, hébergements et événements. Certaines autres caractéristiques déjà présentes sur les autres plans augmentent.
Ultra est bien entendu l’offre la plus intéressante, mais il faut tout de même compter 45€/mois, ce qui n’est pas rien.
Cette offre est donc réservée aux personnes qui voyagent très régulièrement et qui souhaitent investir en bourse. La carte est même plaquée platine !
Diversifier vos investissements avec Revolut
L’ensemble des offres proposées par revolut donnent accès à ces solutions d’investissements.
Bourse
Acheter des actions Tesla, Amazon, Apple ou encore Facebook avec son application bancaire, c’est possible grâce à Revolut Trading, la solution d’investissement boursière de la néobanque.
Disponible depuis la même application mobile, Revolut Trading propose une interface moderne qui rend l’analyse très agréable. On est loin des sites pleins de courbes dans tous les sens, ici on s’y retrouve facilement et surtout, on comprend ce que l’on voit !
Le service Revolut Trading propose plusieurs avantages :
Revolut Trading est une très bonne solution pour les débutants ou les personnes souhaitant acheter des actions Américaines parmi les 1500 disponibles. En effet, l’achat d’obligations et d’ETF n’est pas encore disponible sur Revolut et il faudra donc se rendre sur des solutions comme Trade Republic pour y accéder.
Crypto
Acheter des cryptos sur Revolut, c’est aussi possible ! Et c’est l’un de ses points forts qui lui permet de se démarquer. En effet, la néobanque permet l’achat, l’échange et la vente de plusieurs crypto-monnaies grâce à ses partenaires Coinbase et Bitstamp.
Les avantages d’acheter des cryptos avec Revolut :
Afin de lisser ses points d’entrées dans une crypto, il est possible de mettre en place des achats récurrents. C’est un gain de temps qui évite de passer des ordres manuellement chaque mois et surtout, on bénéficie d’intérêts composés avec le temps.
Bien qu’il soit très bien qu’une banque propose l’investissement en crypto dans son offre, les services ne sont pas aussi poussés que les véritables acteurs comme Coinhouse ou Binance par exemple.
Matières premières
Ici aussi, investissez dans l’or et l’argent avec seulement 1$ et de manière très simple. Avec l’offre Métal, vous cumulez même du cashback en déposant vos matières premières dans un coffre virtuel.
Sans surprise, Revolut applique une petite commission pour l’achat et la vente de matières premières à hauteur de 0.5% à 1.5% selon votre offre.
Petit plus, il est possible d’envoyer très simplement de l’or ou de l’argent à un proche utilisant également Revolut.
Ouvrir un compte Revolut facilement
Revolut est une banque moderne et 100% digitale et il en est de même pour les démarches pour ouvrir un compte qui sont très simples et efficaces :
- Étape 1 : télécharger l’application Revolut
- Étape 2 : créer et valider son compte avec une pièce d’identité
- Étape 3 : Alimenter son compte à partir de 10€
- Étape 4 : Terminé ! Vous recevrez votre carte selon l’offre choisie dans les prochains jours et vous pouvez immédiatement profiter des cartes virtuelles mises à disposition.
💡 Pour activer son Compte-Titre Revolut Trading, il est nécessaire d’effectuer une étape supplémentaire sur l’application en renseignant les informations supplémentaires demandées.
- La banque idéale pour voyager avec les frais les plus bas du marché
- L’application mobile sécurisée et très ergonomique
- La possibilité d’investir en bourse, cryptos et même dans les matières premières
- Compte standard gratuit avec une carte virtuelle
Mon avis sur la banque en ligne Revolut
Pour vous donner mon avis sur Revolut, je trouve que c’est une banque prometteuse qui propose des fonctionnalités innovantes.
En effet, la gestion des abonnements, la compatibilité inter-banques, la diversité d’investissements et les cartes virtuelles en font une application bancaire complète.
Revolut est la banque idéale pour les voyageurs grâce à ses frais relativement bas et les nombreuses devises qu’elle propose.
Son offre d’investissement ouvre les portes de la bourse, des cryptos et même des matières premières. Ce n’est pas la plus complète du marché dans chacun de ces différents domaines, mais Revolut a le mérite de proposer du choix et différentes possibilités d’investissement.
Revolut est pour moi une excellente banque en ligne qui est idéale pour étendre son compte principal et profiter des nombreux avantages à l’internationale.
