Investir en bourse sans avoir besoin de passer des heures à analyser les meilleures actions et les sociétés les plus performantes, c’est possible grâce aux ETF !
Cette classe d’actifs est un incontournable pour les investisseurs de tous horizons, mais surtout si tu es débutants et que tu souhaites une solution simple permettant d’investir de manière globale sans risquer de faire des mauvais choix en achetant des actions une à une.
Et pour te faire gagner du temps : acheter des ETF présente de nombreux avantages que nous allons voir plus en détails dans cet article !
Qu’est-ce qu’un ETF
Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un type de fonds coté en bourse qui réplique l’évolution d’un indice boursier comme le CAC40 ou le SP500 par exemple. C’est pour cela que l’on entend souvent la mention « trackers » pour définir les ETF.
Un ETF est donc composé d’une multitude de parts d’entreprises dont il va recopier la performance globale.
Par exemple, un ETF CAC 40 va se composer des 40 meilleures entreprises françaises.
Comme pour une action, il est possible d’acheter ou de vendre des parts d’ETF très facilement. Bien qu’un ETF soit composé d’une multitude d’actions boursières, son prix est indépendant du prix des actions qu’il possède.
❓ Pourquoi existe t-il plusieurs ETF pour un même indice boursier ?
Car il n’est pas possible d’acheter directement des parts d’un indice boursier. C’est par le biais d’ETF que l’on peut investir et répliquer la composition et les performances des indices boursiers.
→ Plusieurs sociétés proposent des ETF (Lyxor, Amundi, etc.), c’est pourquoi tu ne trouveras pas d’ETF qui se nomment simplement « CAC40 ».
Les avantages à investir dans les ETF
Les avantages à investir dans des ETF sont nombreux et je te recommande fortement de passer par les ETF plutôt que de chercher à acheter une multitude d’actions, surtout si tu débutes en bourse !
Acheter ses actions une à une peut coûter très cher : une action Hermès coûte environ 1700€, or, le prix d’un ETF dépasse rarement plus de 200€ et se compose de plusieurs actions !
Un ETF peut se composer de milliers d’actifs en même temps. Cette grande enveloppe permet de diversifier un portefeuille très facilement grâce aux ETF et avoir une meilleure gestion des risques sans s’exposer trop dans une seule action ou un seul secteur.
➡️ La composition d’un ETF MSCI WORLD correspond à +1500 actions dans 23 pays différents.
La majorité des ETF sont “autonettoyants”, c’est-à-dire que la société qui gère le fond s’occupe d’exclure de la liste les entreprises qui sous-performe et, à l’inverse, fait entrer les meilleures. En bref, du temps d’analyse économisé de ton côté et une enveloppe toujours à jour et au meilleur de sa performance.
Les ETF affichent pour la plupart des performances très intéressantes, et ce, sur des périodes relativement courtes > 5 ans.
➡️ L’ETF Lyxor Nasdaq 100 affiche par exemple une performance de +110,54% sur les cinq dernières années.
Frais de gestion annuelle d’environ 0.25%, c’est beaucoup moins que les fonds d’investissement classique du type OPCM. Et finalement, c’est aussi très faible pour une société qui gère pour toi un portefeuille d’actions !
L’autre avantage c’est qu’on accède à des centaines d’actions en un seul ordre d’achat, il y a donc d’importantes économies en termes de frais de courtage.
Les différents types d’ETF
Avec plusieurs milliers d’ETF sur le marché, il en existe plusieurs types, voici les principales catégories d’ETF :
ETF en actions et ETF en obligations
Les ETF actions ou obligations sont les plus courants. Ils constituent un moyen simple et efficace d’investir sur les marchés boursiers.
Ces ETF peuvent être à réplication physique ou synthétique. Cela va définir la manière dont l’ETF va répliquer un indice boursier, soit en étant composé des actions constituant l’indice, soit en utilisant des dérivés (swap) permettant de reproduire la performance affichée.
l’ETF Lyxor CAC 40 est un exemple d’ETF en action à réplication physique puisqu’il réplique un indice de capitalisation boursière, en l’occurrence le CAC 40 qui représente les 40 principales capitalisations boursières de la Bourse de Paris
Ces ETF permettent de diversifier géographiquement son portefeuille grâce aux indices des principales places boursières. Quelque ETF sur indices les plus connus :
- L’ETF MSCI World permet d’investir dans plus de 23 pays et 1500 entreprises en un seul ETF !
- L’ETF Lyxor S&P500 permet d’accéder aux 500 plus grandes capitalisations boursières d’Amérique.
- L’ETF MSCI Emerging Asia permet d’investir sur 9 pays émergents d’Asie
ETF sectoriel
Ils regroupent des actions par secteurs d’activités afin d’investir à grande échelle sur un domaine en particulier. Ils se concentrent sur des secteurs spécifiques de l’économie (technologie, santé, énergie) ou des thèmes d’investissement innovants (énergies renouvelables, intelligence artificielle).
Ce type d’ETF permet une diversification très intéressante en ciblant des secteurs d’activité que l’on considère intéressant et d’avenir.
Voici quelques ETF sectoriels populaires sur des thématiques variées :
- Technologie :
- iShares Core S&P 500 Information Technology ETF
- Lyxor MSCI World Information Technology UCITS ETF
- Santé :
- Vanguard Health Care ETF
- Lyxor MSCI World Healthcare UCITS ETF
- Finance :
- iShares Core S&P 500 Financials ETF
- Vanguard Financials ETF
ETF de matières premières
Aussi appelé ETC, les ETF de matières premières sont un moyen de diversifier ses investissements. Qu’il s’agisse de métaux précieux, d’énergies, d’agriculture, ou d’autres matières premières, ces ETF permettent de suivre des indices de matières premières physiques.
Toutefois ils ne permettent pas de détenir des parts de matière première, mais misent sur la spéculation de leur prix dans le temps.
Exemples d’ETF de matières premières :
- Or : SPDR Gold Shares
- Pétrole : United States Oil Fund
- Matières premières agricoles diversifiées : Invesco DB Agriculture Fund
ETF de cryptomonnaies
Il est aussi possible d’investir dans des cryptos via la bourse grâce aux ETF de cryptomonnaies, aussi appelé ETN. Les ETF crypto répliquent la performance d’un ou plusieurs coins comme Bitcoin ou Ethereum par exemple.
La sécurité et la diversification sont ses principaux avantages. Par exemple, le 21Shares Crypto Basket 10 ETP est composé de 10 grands crypto actifs dont Solana, Avalanche, Polygon, etc.
Il existe encore beaucoup d’autres types d’ETF comme sur l’immobilier, les marchés monétaires, etc. Le plus important est de choisir des ETF dont on comprend la finalité. Aussi, plus un ETF sera généraliste, moins il y aura de risques car la diversification répartie mieux l’exposition au risque.
Les frais liés aux ETF
Les frais de gestion d’un ETF sont très faibles et varient généralement de 0,05% à 0,5% par an. À l’inverse, certains fonds d’investissement traditionnels peuvent aller jusqu’à 2,5%, voir plus de 4% de frais.
La performance indiquée par les ETF est nette de ces frais de gestion. Il peut exister en revanche des frais annexes liés à la plateforme de courtage ou la banque. Avec notamment des frais de courtage au moment de passer un ordre.
Attention donc à choisir un courtier peu cher afin de maximiser les rendements de tes investissements.
Je te recommande les yeux fermés Trade Republic qui propose des ETF sans aucun frais de courtage en permettant de mettre en place des plans d’investissement programmés !
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Comment choisir un ETF
La politique de distribution d’un ETF (ACC/DIST) est un terme que tu peux retrouver à la suite de l’intitulé d’un ETF. Il permet de définir comment vont être géré les intérêts générés par la détention de l’ETF.
- Un ETF Capitalisant (mention ACC), permet de réinvestir de manière automatique les intérêts gagnés dans le même investissement. Ce type d’ETF est le meilleur pour une vision long terme et pour voir les effets des intérêts composés.
- Un ETF Distribuant (mention DIST), permet de récupérer les intérêts générés. Ces sommes sont distribuées directement et tu peux les utiliser librement.
➡️ On se demande alors que choisir entre un ETF capitalisant ou distribuant ?
Mon conseil : se tourner vers les ETF capitalisant si tu as une vision de l’investissement suffisamment long terme.
Avantages des ETF capitalisant :
💡 Les sociétés émettrices d’ETF les plus connues sont Lyxor, Amundi et Ishare
Il existe trois types de réplication entre un ETF et un indice. L’idée n’est pas de te perdre dans ces détails mais que tu comprennes le principe derrière :
- La réplication physique : les actions achetées sont conformes à la répartition de l’indice suivi.
- La réplication partielle : La répartition des actions qui composent l’ETF peut changer pour plus d’efficience.
- La réplication synthétique : Des produits dérivés (swap) sont utilisés pour répliquer la performance de l’indice grâce à des actions différentes. Ce type de réplication va notamment permettre de rendre éligible certains ETF au PEA alors que l’indice ne comporte pas des actions européennes.
Pour conclure sur ce qu’il faut regarder pour choisir un ETF :
- L’éligibilité au PEA (si tu possèdes un PEA)
- La société émettrice
- Les frais de gestion
- La politique de distribution
- L’encours sous gestion
Quels sont les meilleurs ETF en 2024 ?
Voici les meilleurs ETF pour investir dans des ETF éligible aux PEA de manière diversifiée dans le monde entier.
| ETF | Code ISN | Secteur géographique | Frais | Distribution | Encours | PEA |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AMUNDI MSCI World | LU1681043599 | Monde | 0,38% | Capitalisant | 2 305 M | ✔️ |
| LYXOR CAC 40 | FR0013380607 | France | 0,25% | Capitalisant/Distribuant | 3 315 M | ✔️ |
| AMUNDI ETF PEA S&P 500 | FR0013412285 | États-Unis | 0,15% | Capitalisant | 841 M | ✔️ |
| Lyxor EURO STOXX 50 | FR0007054358 | Europe | 0,20% | Capitalisant | 2 547 M | ✔️ |
| AMUNDI ETF PEA MSCI EMERGING MARKETS | FR0013412020 | Pays émergents | 0,20% | Capitalisant | 352 M | ✔️ |
Où acheter des ETF
Les enveloppes fiscales
Toutes les enveloppes fiscales permettent d’acheter des ETF, ce qui va réellement avoir un impact sur ton choix, c’est :
- Le cadre de l’enveloppe, qui comprend la liquidité et la diversité des actifs proposés (ETF, actions, SCPI…)
- Les avantages fiscaux, qui sont liés aux enveloppes : le PEA et l’assurance-vie permettent une exonération fiscale après 8 et 5 ans de détention. Aussi, certains plans d’épargne retraite (PER) sont ouverts aux ETF.
Les meilleurs courtiers pour acheter des ETF
Pour ouvrir un compte d’investissement, il faut passer par un courtier ou une banque en cherchant le meilleur ratio entre faibles frais et expérience utilisateur agréable ! Il est possible d’ouvrir un contrat différent chez plusieurs courtiers et même de transférer une enveloppe déjà créée pour conserver ses avantages fiscaux.
BoursoBank : Meilleure banque en ligne pour l’ouverture d’un PEA :
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Mes conseils pour investir dans les ETF
Les ETF sont particulièrement intéressants pour les investisseurs débutants grâce à leur gestion automatisée et la sécurité qu’ils génèrent.
Investir dans les ETF présente beaucoup moins de risques grâce à la diversification des actifs qui composent ces paniers d’actions. Cela en fait un placement peu risqué et proposant des performances très intéressantes sur le moyen/long termes.
Les meilleurs critères à prendre en compte pour choisir ses premiers ETF en tant que débutant :
- Identifier les indices boursiers qui te parlent et privilégier une zone géographique suffisamment large afin de limiter les risques liés à la conjoncture d’un pays par exemple.
- Privilégier les ETF avec des frais réduits pour maximiser les performances générées.
- Opter pour des ETF ayant fait leur preuve avec une croissance stable pour être rentable sur le long terme.
- Rester chez les principales sociétés émettrices d’ETF : Lyxor, Amundi ou ishare
Le DICI : Document d’Information Clé pour l’Investisseur est mis à disposition sur votre plateforme de courtage, il récapitule les informations importantes à connaitre avant de passer un ordre d’achat.
Tu peux t’inspirer de ma liste d’ETF que j’ai présenté dans le tableau ci-dessus afin de commencer avec une composition d’ETF bien diversifiée.
