Le crowdfunding immobilier est un type d’investissement dans l’immobilier très en vogue grâce à son concept simple et ses rendements élevés.
Il offre la possibilité aux investisseurs de participer à des projets immobiliers sans les barrières traditionnelles que l’on retrouve dans l’investissement locatif (gestion administrative, réparations, etc.)
Le crowdfunding immobilier permet donc d’investir son argent grâce à des plateformes en ligne dédiées.
C’est un excellent moyen pour diversifier son capital en complément de ses autres moyens d’investissements comme la bourse ou les cryptomonnaies. Et comme on le dit souvent, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier !
Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding ou financement participatif en français est un type d’investissement financier dans le domaine de l’immobilier. Il intervient lorsqu’un promoteur immobilier a besoin d’effectuer une levée de fonds pour financer son projet immobilier qui peut être de plusieurs natures : résidentiels, commerciaux, industriels, etc.
Les projets consistent à construire ou rénover en vue de revendre le bien et effectuer une plus-value.
La plateforme de crowdfunding sert donc d’intermédiaire entre les promoteurs à la recherche de financement et les investisseurs comme nous qui souhaitent prêter leur argent !
Les revenus prennent la forme d’intérêts versés périodiquement grâce aux bénéfices générés par la vente du bien immobilier.
Les projets immobiliers sont sélectionnés selon des critères stricts par les sociétés de crowdfunding. Ce sont également ces dernières qui s’occupent de toute la gestion avec le promoteur, comme dans le cas d’achat de parts de SCPI.
Le crowdfunding immobilier est régulé par l’AMF qui délivre des agréments aux sociétés spécialisées. Elle oblige de fournir tous les documents relatifs aux projets immobiliers, c’est le devoir d’information.
Ces nombreux contrôles permettent de s’assurer de la fiabilité des plateformes de financement participatif.
En 2020, les fonds collectés grâce au crowdfunding ont dépassé les 1 milliard d’euros ! Soit une évolution de 500% depuis 2015 ! Des chiffres qui prouvent l’efficacité du financement participatif.
Quels sont les avantages à investir en crowdfunding immobilier
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Facilité de gestion ✔️ Accessibilité grâce à des parts ✔️ Possibilité de diversification ✔️ Sécurité des plateformes ✔️ Rentabilité élevée | ❌ Disponibilité du capital investi ❌ Risques possibles : retard ou perte |
➡️ Le premier avantage et bien entendu la simplicité qui découle de ce type d’investissement. En effet, là ou investir soi-même dans de l’immobilier nécessite de posséder des connaissances et un capital important tout en s’occupant de la gestion du bien, le crowdfunding est une porte d’entrée dans l’investissement immobilier diversifié.
➡️ En parlant de diversification, c’est un autre gros avantage proposé par le crowdfunding. Les investissements constituent des parts plus ou moins importantes du capital total. Ainsi, vous n’êtes pas limité dans le nombre de projets dans lequel vous investissez ! En plus, plusieurs critères peuvent être pris en compte comme le promoteur, la zone géographique des biens, le type de travaux, etc.
➡️ De plus, en passant par des sociétés reconnues comme Homunity ou Bricks, vous bénéficiez de projets sérieux. Et oui, les plateformes ont tout intérêt à satisfaire leur client et montrer leur professionnalisme, c’est pour cela qu’elles présélectionnent des projets solides et présentant une forte rentabilité.
Le crowdfunding permet d’accéder à des rendements élevés de l’ordre de 8 à 12% ! La durée d’investissement est généralement située entre 6 à 36 (dans la limite de 7 ans).
Comme souvent, les intérêts composés sont un atout de taille pour se constituer une enveloppe conséquente dans le temps.
Les inconvénients du crodfunding
➡️ Même si l’accessibilité est avantageuse par rapport à d’autres types de placements immobiliers, elle va dépendre de la plateforme utilisée. En effet le ticket d’entrée pour investir (investissement minimal) peut varier de 10€ à plus de 1000€, ce qui peut être limitant pour les plus petits budgets.
➡️ Le crowdfunding est un investissement sans garantie de liquidité car l’argent prêté n’est pas disponible avant la fin du projet. Des retards de livraison sont possibles à cause des aléas que le promoteur peut rencontrer. En revanche, si le projet prend du retard, les intérêts restent actifs et continuent de grimper. Ils sont même généralement revus à la hausse.
Comme pour tout investissement, le crowdfunding immobilier comporte un risque de perte partiel ou total. C’est pour cela qu’il est important de :
- Connaître les risques avant d’investir
- Diversifier ses placements
- Investir des sommes cohérentes à sa capacité d’investissement
Choisir les meilleurs projets en crowdfunding immobilier
Pour participer à une campagne de financement participatif, les promoteurs doivent monter un dossier solide qui contient les éléments exigés par les sociétés d’investissement participatif (études préalables, plan d’architecte, etc).
Cette présélection a pour but de choisir les projets les plus qualitatifs. Les promoteurs doivent alors prouver la pérennité de leur projet auprès des investisseurs et des solutions d’investissement afin d’être sélectionné et référencé.
Les projets les plus intéressantes et suffisamment fiables peuvent entrer dans la seconde partie de la vie du projet et se référencer sur les plateformes de crowdfunding.
Pour vous aider à choisir, des fiches détaillées sont présentées pour chaque projet et elles permettent de prendre connaissance des éléments importants :
- Horizon d’investissement
- Rentabilité
- Distribution des rendements
- Localisation du projet
- Identité du promoteur
- Dossier d’investissement
- etc
Lors de la mise en œuvre du projet, la plateforme s’occupe de vous tenir informé du chantier de manière régulière en partageant les informations à sa disposition : avancée, photos, points d’étapes, éventuels blocages, etc.
Quelles solutions pour investir dans l’immobilier avec le crowdfunding
Homunity
- Rendements élevées jusqu’à 11%/an
- Projets immobiliers qualitatifs et performants
- Large offres d’investissements : Crowdfunding, SCPI, Locatif
Homunity est un pionnier dans le crowdfunding en France. La société possède de solides fondations :
- 97 500 investisseurs inscrits
- 406 projets financés
- 23 millions d’euros d’intérêts versés
Elle se distingue par sa transparence sur la sélection rigoureuse de projets immobiliers. Gage d’une qualité de sélection exemplaire : Homunity ne comptabilise aucun projet en perte définitive depuis 2016 !
Crowdfunding BoursoBank
Depuis peu il est possible d’accéder aux offres de crowdfunding de Homunity directement depuis BoursoBank.
✔️ Éligible CTO & PEA-PME
✔️ Sans frais
✔️ Expertise d’Homunity
✔️ Centraliser ses investissements
- Banque en ligne n°1 en France
- Très fiable et sécurisée, elle correspond à 100% à une utilisation comme banque principale
- PEA, Assurance vie, Gestion pilotée, Crédits, Assurances,…
jusqu'à
220€offerts
Bricks.co
- Investissement très accessible : 1 bricks = 10€, parfait pour se diversifier dans l’immobilier
- De bonnes rentabilités jusqu’à +12% et des revenus réguliers grâce aux obligations versées
- Une plateforme moderne et intuitive
de cashback offert
Simplicité et accessibilité sont les qualificatifs de la solution Bricks.co qui ouvre l’investissement immobilier dès 10€ grâce au crowdfunding.
Bricks propose une plateforme ergonomique et simple d’utilisation qui permet d’investir sur de nombreux projets immobiliers Français.
- 270 000 membres
- +50 projets financés
- 60 millions d’euros levés
La variété de projets immobiliers proposés couplée aux tickets d’entrées plus qu’abordables en font une excellente solution pour diversifier ses opportunités d’investissement dans de nombreux projets.
Rendements et fiscalité du crowdfunding
Les rendements attendus sont élevés, ce qui fait du crowdfunding une solution d’investissement très intéressante.
Les rendements moyens pour le crowdfunding immobilier vont de 7 à 12% par an, bien au-delà des traditionnels livrets d’épargne.
Il existe 2 types de distribution des rendements dans le financement participatif :
- In fine : la distribution comprenant votre mise de départ + les intérêts acquis s’effectue à la fin du projet.
- Trimestrielle : ce type de distribution s’apparente aux fameux dividendes. Vous recevez donc les intérêts générés chaque trimestre puis la somme prêtée à la fin du projet.
La fiscalité du crowdfunding est simple car c’est un impôt à taux unique qui est mis en place : la traditionnelle Flat taxe de 30% comprenant :
- 17,2 % au titre des prélèvements sociaux et
- 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu.
À noter que seuls les intérêts/dividendes gagnés qui sont soumis à l’imposition, pas le capital prêté qui représente l’investissement de départ.
Mes conseils pour investir dans le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding est une excellente alternative pour investir dans l’immobilier à court/moyen terme sans les contraintes habituelles de la gestion locative.
Les performances élevées en font un placement très intéressant pour compléter une enveloppe boursière par exemple. Cela permet également de diversifier sur différents types d’investissement.
Grâce aux tickets d’entrés relativement faibles voir très faible, il est possible de diversifier son panel de projets internes au crowdfunding. Il vaut mieux investir des petites parts dans plusieurs projets qu’une seule dans un projet unique. Si un projet prend du retard ou n’aboutit pas, les autres compenserons ce manquement, un peu comme le fonctionnement d’un ETF finalement !
Le crowdfunding, c’est donc un oui pour moi et je vous le recommande fortement ! Il permet d’accéder à des investissements dans le domaine de l’immobilier, ce qui n’est pas toujours facile, surtout quand on débute.
Privilégiez la transparence, la réputation et l’historique de la plateforme. Veillez aussi à vous diversifier pour répartir les risques.
